Главная >> Реферат >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Депозиты до востребования дают возможность владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека. Главным достоинством этих счетов является их высокая ликвидность, возможность их непосредственного использования в качестве средства платежа.

Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

  • средства на расчетных, текущих счетах предприятий, организаций, учреждений;

  • средства на специальных счетах по хранению различных (по своему целевому экономическому назначению) фондов;

  • собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;

  • средства в расчетах;

  • кредитовые остатки средств на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками;

  • средства местных бюджетов;

  • средства на счетах по доходам местных бюджетов;

  • кредитовые остатки средств на счетах иностранных банков-корреспондентов.

3) Сберегательные вклады населения играют важную роль в ресурсах банков, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады» – течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжить накопление денег до следующего нового года. Эти вклады пользуются большой популярностью у рядовых граждан в экономически развитых странах.

Сберегательные вклады населения делятся на:

  • срочные,

  • срочные с дополнительными взносами,

  • выигрышные,

  • денежно-вещевые выигрышные,

  • молодежно-премиальные,

  • условные,

  • на предъявителя,

  • текущие счета,

  • до востребования,

  • сберегательные сертификаты,

  • пластиковые карточки.

Сберегательный банк РФ и другие коммерческие банки в целях привлечения средств населения в последние годы резко увеличили число операций с вкладами населения.

4) Межбанковские кредиты, т.е. ссуды, получаемые у других банков, являются важным источником банковских ресурсов. В России они получили значительное развитие.

Рынок межбанковских кредитов делится на три сегмента:

  • трёхмесячные кредиты

  • одно-двухмесячные кредиты

  • ссуды на срок от одного дня до одного месяца

Не все банки могут быть участниками аукционов на этом рынке. Такое право имеют банки:

  1. работающие не менее года

  2. выполняющие все экономические нормативы

  3. своевременно перечисляющие средства в резерв

  4. не допускающие нарушений представления отчётности

  5. имеющие на корреспондентском счёте в ЦБ РФ средства и не допускающие дебетового сальдо по этому счёту

  6. не имеющие просроченной задолженности по кредитам ЦБ РФ

Каждый банк может приобрести не более 25% кредитов, выставленных на аукцион, на котором действует принцип – в первую очередь удовлетворяются заявки с максимальной процентной ставкой, затем с более низкой и так далее до исчерпания суммы кредита, установленной для данного аукциона.

Межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка заёмщика практически немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами. Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системой в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет меньшие средства держать в оперативных резервах банков для поддержания их ликвидности.

На рынке преобладают краткосрочные межбанковские кредиты, в том числе так называемые «короткие деньги» (кредиты, выдаваемые от одного дня до двух недель).

Коммерческие банки, как отмечалось выше, получают кредиты и у Центрального Банка в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов.

5) Контокоррент – единый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. В отдельные периоды этот счет является пассивным, в другие – активным: при наличии у клиента средств этот счет является пассивным, при их отсутствии, когда клиент все же выставляет на банк платежное поручение или выписывает чеки, этот счет является активным. Как по дебету, так и по кредиту контокоррентного счета начисляются проценты, причем по дебету, то есть по дебетовому сальдо счета корпорации, больше, чем по кредитовому. Кредит по контокоррентному счету предоставляется под обеспечение коммерческими векселями либо в форме необеспеченных ссуд, т.е. ссуд без всякого обеспечения. Начисление процентов по дебету контокоррентного счета может осуществляться только в пределах кредитного лимита– кредитной линии, которая определяется в договоре между клиентом и банком (договор о кредитной линии и расчетно-кассовом обслуживании).

Эмитированные средства банков. Банки проявляют особую заинтересованность в изыскании таких средств клиентуры, которыми они могли бы пользоваться достаточно длительный период. К таким средствам относятся облигационные займы, банковские векселя и др.

Облигационные займы эмитируются в виде облигаций. Выпуск этих ценных бумаг является объектом жесткой регламентации со стороны государственных органов – территориальных подразделений ЦБР и самого ЦБР: без утверждения проспекта эмиссии облигационного займа его выпуск является незаконным. Банки вправе выпускать облигации в размере не более 25% уставного капитала и после полной оплаты всех ранее выпущенных акций. Облигации могут быть именными и на предъявителя.

В современной зарубежной практике встречаются двухвалютные облигации, то есть облигации, выплата купонного дохода по которым предусмотрена по выбору держателя облигации: в национальной или в долларах США.

Одна из разновидностей ценных бумаг, эмитируемых банками, - ценные бумаги с «плавающей процентной ставкой». Например, в США в середине 1970-х гг. два крупных коммерческих банка – «Ситибэнк» и «Чейз Манхеттен Бэнк» – через холдинговые компании выпустили «плавающие расписки», процент по таким вкладам выплачивается на один процент выше, чем по трехмесячным казначейским векселям. Банки обязались два раза в год по желанию подписчиков производить их погашение. Для этого клиент за неделю до назначенного срока обязан был уведомить банк об изъятии средств.

Банковские векселя получили не менее широкое развитие среди недепозитных источников привлечения ресурсов коммерческими банками России. Банковские векселя – это разновидность финансового векселя, представляющая собой безусловное обязательство банка выплатить векселедержателю по предъявлению векселя, указанную в нём сумму. Для банка использование таких векселей выгодно тем, что мобилизованные с помощью их реализации ресурсы не подлежат обязательному резервированию. Для клиентов же выгода состоит в том, что, получая такой же повышенный процент как за срочные депозиты, они приобретают вексель в качестве дополнительной гарантии возврата средств. Кроме того, вексель при необходимости может быть продан, заложен или учтён в любом банке.

Еще одним видом привлечения средств являются ценные бумаги, которые находятся на балансе банка и продаются с соглашением об обратном их выкупе. Так создаются пассивы банковских ресурсов.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Похожие работы:

  • Коммерческие банки и их деятельность

    Реферат >> Банковское дело
    ... корреспондентских счетах в центральном банке и коммерческих банках формируются поступлениями от контрагентов банка и служат для ... их стоимость. Доходы и расходы банка Источниками доходов банка являются различные виды бизнеса ...
  • Коммерческие банки. Экономические основы их формирования

    Реферат >> Экономика
    ... банка. Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом банка ...
  • Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России

    Курсовая работа >> Экономика
    ... земельных и коммерческих банков (они в основном и кредитовали, земельные банки – ипотечные банки, были банки отраслевого направления ... принципы деятельности коммерческих банков. Операции коммерческих банков. Мы уже говорили, что коммерческие банки могут иметь ...
  • Коммерческие банки и их функции

    Реферат >> Экономика
    ... банк; коммерческие банки; специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.) Коммерческие банки относятся к ... 4. Тенденции развития коммерческих банков в современных условиях Система коммерческих банков в ее современном ...
  • Коммерческие банки Англии

    Реферат >> Экономика
    ... являются коммерческие банки и финансовые компании. Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована ... к расширению операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за ... на политику коммерческих банков. На эти 6 банков (включая их ...
  • Коммерческие банки

    Реферат >> Банковское дело
    ... деятельности коммерческих банков 4 3. Функции коммерческих банков 11 4. Операции коммерческих банков 14 4.1 Пассивные операции коммерческих банков 14 4.2 Активные операции коммерческих банков ...
  • Коммерческие банки

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... банка. 2. По видам совершаемых операций коммерческие банки делятся на универсальные и региональные банки. 3. У многих коммерческих банков ... функции повышают уро­вень ликвидности коммерческих банков. 5. Коммерческие банки России. Первую группу ...
  • Коммерческие банки

    Реферат >> Банковское дело
    ... Коммерческие банки» 1. Организация финансов коммерческих банков Как у любого другого юридического лица, основой функционирования банка ... кредиты. Кредитные операции коммерческих банков регулируются положением Банка России «О порядке ...
  • Коммерческие банки

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... роль коммерческих банков 2. Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура 3. Ликвидность коммерческих банков: понятие ... , стабильность и надежность банка. 3. Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы ...
  • Коммерческие банки

    Реферат >> Экономическая теория
    ... часть. Понятие банка. Организационное устройство коммерческих банков. Принципы деятельности коммерческих банков. Функции банка. II Аналитическая часть ...