Главная >> Реферат >> Информатика, программирование

1 2 3

Опыт применения клиринга, изучение деятельность клиринговых палат с целью использования информационной системы

Курсовая работа по дисциплине “Информационные системы в финансово-кредитных учреждениях”

Введение

Процесс клиринга очень важен для развития биржевой деятельности. Чем выше степень организации рынка , тем важнее роль клиринговых систем для его участника. Процесс клиринга важен тем , что он обеспечивает не только расчеты между участниками клиринга, но и содержит в себе механизм гарантии выполнения обязательств сторон на биржевом рынке, тем самым улучшает качество рынка , повышает его ликвидность и сохраняет целостность. Клиринговая палата выступает гарантом выполнения обязательств по сделкам. Контрактные обязательства заключаются с клиринговой палатой , а не друг с другом. Это уменьшает затраты на совершение сделок и позволяет рынкам эффективно действовать. Процесс клиринга обеспечивают клиринговые палаты, которые могут быть организованы в структуре самой биржи или как отдельные организации. Статус клиринговой палаты определяется тем, какие функции она будет выполнять. Развитие биржевой деятельности в требует создания клиринговых учреждений. Такой опыт уже есть, в частности, на московских биржах. Инициатором первого клирингового учреждения в Санкт-Петербурге выступила Товарно-фондовая биржа "Санкт-Петербург". Клиринговая палата, учреждаемая биржей и рядом других организаций, является отдельной организацией с образованием юридического лица.

Понятие клиринга и его назначение

Суть клиринговой формы расчетов состоит в следующем. Клиринг (англ. clearing) представляет собой систему регулярных безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары (услуги) и ценные бумаги.


Клиринг представляет собой, в самом общем виде, систему безналичных расчетов за товары и услуги, основанную на зачете взаимных требований и обязательств и использующуюся банками в целях снижения потребности в оборотных средствах и упрощения обмена платежами. Место клиринговых операций в системе BIS показано на Рис. 1.1.

Рис. 1.1. Структура АС МБР BIS.

Как известно, расчеты по платежам могут производиться либо на валовой, либо на чистой основе. В первом случае расчеты по каждой сделке осуществляются отдельно, во втором – банки, участвующие в производстве платежей, дают возможность требованиям и обязательствам накопиться на протяжении определенного периода времени – лага клиринга (проблема оптимизации лага клиринга также исследуется в данном дипломном проекте). В конце данного периода производятся расчеты только по взаимно зачтенным обязательствам. Такой взаимозачет сумм кредиторской и дебиторской задолженности может иметь место между двумя сторонами (двусторонний взаимозачет) и между тремя и более сторонами (многосторонний взаимозачет).

Когда два банка имеют большие объемы общих платежей, клиринг и урегулирование межбанковских расчетов часто осуществляется на основе двустороннего соглашения: банки договариваются о взаимозачете посланных и полученных платежных поручений (расчете чистой суммы) и об осуществлении в определенное время взаимных расчетов по чистой стоимости платежей. Этот процесс носит название двустороннего взаимозачета.

Если в процессе взаимозачета участвуют три банка и более, то этот процесс называется многосторонним взаимозачетом. Агент группы, участвующей во взаимном погашении, подсчитывает чистую позицию каждого члена клиринговой системы в конце цикла, с учетом платежей, отправленных им другим банкам, и платежей, полученных от остальных участников системы. В результате каждый банк перечисляет лишь свой чистый остаток по счету со всеми другими участниками. После проведения взаимозачета сумма обязательств всех участников должна равняться нулю.

Функции учета взаимных обязательств участников клиринговой системы выполняет клиринговая палата, которая является формальным или неформальным соглашением между банками об обмене платежными инструментами в определенном месте и в определенное время. Банки-члены клиринговой палаты имеют право и возможность обмениваться платежными инструментами, как в бумажном, так и в электронном виде. Остатки, образовавшиеся в результате такого обмена, должны быть оплачены.

Расчетный агент приступает к окончательному расчету по клирингу. Роль данного учреждения состоит в том, чтобы в ходе взаимозачета получать платежи по расчетам от нетто-дебиторов и переводить средства на счета нетто-кредиторов. Кроме того, расчетный агент может выполнять и другие банковские операции, например, предоставлять кредиты для финансирования расчетов и хранить залог для обеспечения обязательств по расчетам. Расчетный агент назначается или избирается членами клиринговой палаты.

Процесс взаимозачета обязательств сторон-участников клиринговой системы носит название клирингового сеанса. Он проводится клиринговой палатой несколько раз в течение дня в заранее установленное время и служит для исчисления промежуточного или итогового сальдо каждого члена палаты.

Концентрация платежей при клиринге позволяет значительно уменьшить баланс платежей и общую сумму, затрачиваемую оборачивающихся платежных средств, расширяет сферу безналичного оборота и облегчает управление им. Посредством клиринга упрощаются, удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся денежная (кассовая) наличность, и за счет этого повышается уровень прибыльности и ликвидности участников расчетов.

Клиринг в банковской сфере может проводиться как внутри страны, так и между странами (международный валютный клиринг). Достоинством банковских клиринговых расчетов является и то, что в большинстве стран коммерческим банкам разрешено использовать свои клиринговые балансы в центральном банке для выполнения резервных требований, что, безусловно, выгодно коммерческим банкам.

Организация межбанковского клиринга в каждой стране зависит от исторических особенностей развития банковской системы, модели ее построения, степени концентрации и централизации банковского дела, политики центрального банка в области денежно-кредитного регулирования экономики.

1 2 3

Похожие работы:

  • Развитие банковской системы Республики Казахстан

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... использован богатый международный опыт ... изучение ... деятельность клиринговых палат при областных филиалах Нацбанка. В настоящее время межбанковский клиринг ... потоки являются фундаментом создаваемой системы. В целях ... система расчетов путем применения ...
  • Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)

    Реферат >> Экономика
    ... ресурсов, широко используя при этом последние достижения в технологии. Бухгалтерские системы ... системы автоматизации банковской деятельности концепции АРМ как нельзя бо­лее соответствует применению ... клиринговые палаты ...
  • Система денежных расчетов РФ

    Реферат >> Банковское дело
    ... целями его деятельности являются минимизация риска нецелевого и неэффективного ... сферы применения. ... клирингу чеков в стране. Эта палата учреждена в 1853 году. Членами Нью–Йоркской клиринговой палаты ... изучения ... опыт ... ... система и система ...
  • Изучение профессиональной деятельности на фондовом рынке Республики Казахстан

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... торговой системе, а также клиринговых систем. В деятельности ... практическое и применение методики определения ... бумаг и создать клиринговую палату. 4. Создание ... целом и облика Алматы как новой финансовой и ...
  • Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... в центр или клиринговую палату. Здесь осуществляется ... опыт может быть применен и в отечественной банковской практике. Прочное место в платежных системах ... деятельности с целью сохранения своих приоритетов на рынке. Список ...
  • Система кредитования и ее современные формы

    Реферат >> Банковское дело
    ... с средств в потребительских целях. ... клиринговые организации, 2 – на расчетные палаты ... деятельности банковской системы Российской Федерации нуждаются в дальнейшем совершенствовании. В целом, для кредитной системы ... основе ...
  • Межбанковские расчеты

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... опыт нескольких лет применения МБР. Целью ... по изучению хозяйственных ... международным системам расчетов. Деятельность клиринговой палаты осуществляется на ... клиринга, способствует более рациональному ... совершенствования технологий ...
  • Безналичный платежный оборот в Российской Федерации

    Реферат >> Экономика
    ... в их развитии с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов ... разных типов в единой ... Деятельность клиринговых палат осуществляется на основе лицензий, выданных Банком России. Учитывая, что системы клиринга ...
  • Валютный клиринг: Мировой опыт и его значение для стран СНГ

    Реферат >> Биржевое дело
    ... целом очень ограниченны и, в частности, включают широкое применение ... деятельности подвергались тщательному изучению ... система клиринга межбанковских обязательств, и клиринговая палата ... Мировой опыт ... обмена, согласованное ...
  • Рынок ценных бумаг

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... изучение ... деятельность представляет собой форму коммерческой деятельности с целью ... системы ... а системы, ... Оп ... применение ... клиринг; международный клиринг; в) обслуживаемого круга: клиринг между членами Клиринговой палаты; клиринг ...