Главная >> Дипломная работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 ... 21

Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:

Раздел 1. Материалы по ссуде:

  • Ходатайство на получение кредита;

  • Заявка на кредит;

  • Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);

  • Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;

  • Все распоряжения бухгалтерии;

  • Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;

  • Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;

  • График погашения кредита и процентов по нему.

Раздел 2.Финансово – экономическая информация:

  • Бухгалтерские балансы;

  • Отчеты о прибылях и убытках;

  • Аналитические таблицы;

  • Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;

  • Выписки по счетам, открытым в других банках;

  • Расчет обеспеченности кредита;

  • Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.

Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:

  • Сведения, полученные от других банков;

  • Телефонные запросы;

  • Переписка;

  • Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;

  • Аналитические отчеты кредитных агентств;

  • Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.

Раздел 4. Переписка по ссудам:

  • Информация из текущей прессы;

  • Переписка с клиентом;

  • Служебные записки;

  • Справки проверки деятельности клиента;

  • Наличие и хранение залога;

  • Целевое использование кредита и т.д.

Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.

2. Оценка кредитоспособности предприятия – заемщика при

кредитовании в текущую деятельность

2.1 Краткая характеристика РУДТП Автобусный парк №3

РУДТП «Автобусный парк № 3» полностью обеспечивает потребность населения и организаций во всех видах автобусного сообщения в своем регионе. Автобусный парк обслуживает 121 маршрут общей протяженностью 7782,5 километров, в том числе 17 городских маршрутов в г. Пинске и 2 в г. Иваново,75 пригородных маршрутов в Пинском и Ивановском районах, 21 междугородный маршрут, 5 международных маршрутов. На территории Пинского и Ивановского районов расположены 281 населенный пункт, из которых 276 или 98,2 % обеспечены автобусным сообщением.

Ежедневно на регулярных маршрутах перевозится 191,8 тыс. пассажиров, выполняется 1917 рейсов.

Структура автобусного парка включает:

– 3 автомобильных отряда, выполняющие:

1 – перевозку населения в Пинском районе, междугородние, международные и заказные перевозки;

2 – перевозку населения в г. Пинске;

3 – таксомоторные перевозки;

– филиал «Иваново», выполняющий перевозку населения в г. Иваново и Ивановском районе, междугородные, международные и заказные перевозки;

– авторемонтные мастерские;

– автовокзал «Пинск»;

-– автостанции «Логишин», «Посеничи», «Иваново».

Для выполнения всех видов автобусных перевозок автобусный парк располагает парком из 174 автобусов, из них: 86 автобусов осуществляют перевозки пассажиров на городских маршрутах г. Пинска и г. Иваново, 55 – на пригородных, 33 – на междугородных, международных и заказных перевозках. Из 174 автобусов по 137 автобусам, что составляет 78,7% от общего количества, износ начислен в размере 100%.

Характеристика автобусов по пробегу и возрасту показана в приложении П и Р.

Технико–экономические показатели приведены в таблице 1.1

Таблица 1.1 Технико–экономические показатели деятельности РУДТП Автобусный парк №3

Финансовые показатели

2009 год

2010 год

Доходы от основной деятельности (тыс.р.)

НДС (тыс.р.)

Расходы (тыс.р.)

Бюджетное финансирование (тыс.р.)

Балансовая прибыль (тыс.р.)

Рентабельность

Расходы на 1 рубль доходов

Среднесписочная численность

Производительность труда (тыс.р.)

8972545

307237

9354433

1119728

-158019

0,4

110,3

910

6325

12011715

399468

12169770

1408500

41996

3,0

101,4

900

9198

Источник: собственная разработка на основе анализа отчетности Автобусного парка №3.

Как видно в целом деятельность предприятия улучшилась возросла прибыль, повысилась производительность труда, увеличилось бюджетное финансирование.

2.2 Количественный анализ кредитоспособности заемщика

Кредитные операции банка среди прочих активных операций являются не только самыми распространенными, но и самыми рисковыми. Они подвержены многочисленным и разнообразным факторам риска, которые могут привести к непогашению кредита, утрате как привлеченных, так и собственных средств банка, его банкротству. Для предотвращения подобных ситуаций коммерческий банк в обязательном порядке изучает кредитоспособность потенциального заемщика. В соответствии с «Правилами размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита кредитополучателями могут выступать только кредитоспособные юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели.

Выдаче кредита сопутствует большая подготовительная работа банка, где оценке кредитоспособности предшествует изучение правоспособности потенциального заемщика и самая общая оценка финансового состояния. На начальной стадии организации кредитного процесса банк рассматривает полученные от потенциального заемщика документы на получение кредита, проводит предварительное собеседование и оценивает его правоспособность. При изучении правоспособности банк интересует не столько способность заемщика вернуть кредит, сколько правомочность его получения, так как во многих случаях кредитный риск обусловлен отсутствием должных прав на получение этих денежных средств. Только после принятия предварительного решения о возможности сотрудничества с данным потенциальным кредитополучателем в банке осуществляется анализ и оценка его кредитоспособности.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 ... 21

Похожие работы: