Главная >> Курсовая работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Все договоры залога, требующие специальной регистрации в соответствующих инстанциях, вступают в силу только после проведения данной регистрации. Выдача кредита до даты специальной регистрации договоров залога не допускается.

Кредитная документация, завизированная сотрудником кредитующего подразделения, согласованная с юридическим подразделением и руководителем кредитующего подразделения, направляется на подпись заёмщику, а затем визируются юридическим подразделением и руководителями кредитующего подразделения и передаётся на подпись руководителю банка.

Юридическое подразделение при визировании кредитной документации проверяет соответствие её текста типовой форме; договоров, формы которых имеют статус рекомендуемых, - на предмет соответствия требованиям законодательства; полномочия лица, подписывающего документацию от имени заёмщика, поручителя, залогодателя, гаранта.

Сотрудник кредитующего подразделения регистрирует подписанный сторонами кредитный договор в журнале регистрации.

Один экземпляр каждого договора оформленной кредитной документации передаётся заемщику.

Ответственность за соответствии текстов кредитных документов утвержденным типовым формам возлагается на кредитующее и юридическое подразделение.

Изменение типовых форм кредитной документации возможны только по решению кредитного комитета банка. Изменения рекомендуемых форм договоров залога, поручительств или соглашений о безакцептном списании средств со счетов заёмщика (поручителя) производится по согласованию с юридическим подразделением банка . кроме того, при оформлении залога ценных бумаг с отражением залога по счетам депо, изменение рекомендуемых форм договора залога ценных бумаг производится по согласованию с депозитарием в части, относящейся к его компетенции.

После оформления договоров (кредитного, залога и другие) проводится следующая работа.

Сотрудник кредитующего подразделения:

  • Приступает к формированию кредитного дела (досье), в которое подшиваются копии каждого договора, страхового полиса и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита;

  • Осуществляет проверку наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учёта, а также отсутствия обременения по другим обстоятельствам;

  • Осуществляет контроль за оформлением залогодателем залогового поручения на перевод ценных бумаг в раздел «блокированы в залоге» - в случае заключения в качестве обеспечения по кредитному договору договора залога ценных бумаг, учёт которых ведётся на счетах депо в депозитарии банка;

  • Направляет в подразделение сопровождения кредитных операций:

- оригиналы кредитной документации в необходимом количестве экземпляров (не менее двух) для учёта, регистрации, хранения или передачи (при необходимости) другими подразделениям банка, а также копию карточки с образцами подписей и оттиска печати заёмщика в сопровождении служебной записи.

Подразделение банка, осуществляющее хранение оригиналов кредитной документации в период действия кредитного договора, ведёт единую книгу регистрации подлинных кредитных документов;

- копию страхового полиса (договор страхования) на задолженное имущество (при наличии такого условия в кредитном договоре);

- копии выписок реестродержателя о блокировании в залоге ценных бумаг, оформленных в обеспечение по кредиту.

4.2 Формирование и ведение кредитного дела (досье)

По каждому договору, заключённому с заёмщиком, сотрудник кредитующего подразделения формирует и ведёт кредитное дело (досье), которое должно содержать:

  1. Полный пакет документов, послуживший основанием для предоставления кредита, в том числе комплект правоустанавливающих документов заёмщика, поручителя, залогодателя (включая необходимые для привлечения кредита и оформления обеспечения решения коллегиальных органов), финансовая отчётность заёмщика, поручителя, залогодателя, сведения об оборотах по счетам заёмщика, поручителя, бизнес-план и технико-экономическое оборудование кредита, а также иные документы (состав пакета документов, может быть изменён и дополнен в зависимости от вида предоставленного кредита);

  2. Заключения подразделений безопасности, а также (при необходимости) подразделения рисков и других подразделений, участвующих в подготовке кредитной сделки;

  3. Заключение кредитующего подразделения для рассмотрения кредитным комитетом банка;

  4. Решение кредитного комитета;

  5. Кредитную документацию;

  6. Распоряжение подразделению учёта кредитных операций о резервировании номера ссудного счёта заёмщику;

  7. Распоряжения подразделению сопровождения кредитных операций о зачислении кредитных средств на расчетный (текущий валютный, корреспондентский) счёт заёмщика;

  8. Копии платёжных поручений заёмщика на зачисление средств кредита со ссудного на его расчётный (текущий валютный, корреспондентский) счёт, копии платёжных поручений банка на перечисление кредита на счета заёмщика с отметкой банка об исполнении;

  9. Копии платежных поручений заёмщика на перечисление средств кредита с его расчётного (текущего валютного счёта, корреспондентского) с отметкой банка об исполнении;

  10. Копии документов, подтверждающих целевое использование кредита (договоры (контракты), акты сверки взаиморасчётов, счета (либо заменяющие его документы) на оплату работ, товаров и услуг (при авансовых расчётах), акты выполненных работ, накладные, отчёты агента или комиссионера и иные документы в зависимости от условий контрактов);

  11. Копии кредитуемых внешнеторговых контрактов и открытых в банке паспортов сделок по ним;

  12. Переписку с заёмщиком, в том числе уведомления банка о предстоящих платежах по кредиту с расчётом суммы обязательств к погашению;

  13. Переписку с другими подразделениями банка (и при необходимости с третьими лицами) в части заключения и сопровождения кредитного договора с заёмщиком;

  14. Выписки по ссудному счёту, из счетам доходов, счетам учёта неиспользованных кредитных линий, счетам учёта обеспечения, счетам учёта просроченной задолженности – за весь период действия кредитного договора;

  15. Профессиональное суждение об уровне кредитного риска и карточку учёта резерва на возможные потери по ссуде, заполняется ежемесячно по мере создания банком резерва на возможные потери по ссудам;

  16. Карточку финансового состояния заёмщика, заполняется ежеквартально на основании анализа предоставляемой бухгалтерской и финансовой отчётности;

  17. Карточку состояния предмета залога с приложением соответствующих актов проверки залога; заполняется ежемесячно, ежеквартально или не реже одного раза в полгода (в зависимости от периодичности осуществления проверок предмета залога);

  18. Карточку мониторинга наличия признаков проблемной задолженности, заполняется ежемесячно;

  19. Публикации и информационные сообщения средств массовой информации (СМИ), касающиеся изменений структуры собственности заёмщика, его финансовое состояния, получения заказов, состояния рынка и тому подобное;

  20. Опись документов кредитного дела.

При необходимости кредитное дело может содержать и другие документы, относящиеся кредитного договора.

В период сопровождения кредитного договора новые документы подшиваются в кредитное дело по соответствующим рубрикам в хронологическом порядке.

По факту закрытия кредитного договора оригиналы кредитной документации возвращаются кредитующему подразделению и помещаются в кредитное досье. Кредитное дело направляется в архив сотрудником кредитующего подразделения через шесть месяцев после окончательного погашения заёмщиком (и, или третьими лицами) всех обязательств по кредитному договору.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Похожие работы: