Главная >> Контрольная работа >> Банковское дело

1 2 3 4

Размер ипотеки в Италии.

Минимальный размер кредита в Италии составляет €150,000. Размер ипотеки для клиентов из России и стран СНГ ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости (которая может оказаться ниже рыночной).

Условия.

От 5 до 30 лет, возрастной максимум 75 лет.

Расходы.

Сборы итальянских банков варьируются, но, как правило, составляют 1-1,5% от суммы ипотечного кредита. Расходы, связанные с оценкой недвижимости составят около 200 – 450 Евро.

Требования к заемщику.

Необходимо иметь в виду, что банки смотрят на платежеспособность заемщика, и способность в долгосрочной перспективе погашать ипотечный кредит. Обязательным условием для банков Италии является соотношение ежемесячных доходов заемщика к обязательствам не более 35%. Подразумевая, что платежи по потребительским кредитам, ипотеке в России, а также платежам по кредиту в Италии не должны превышать 35% от ежемесячных доходов заемщика, или совокупных семейных доходов.

Итальянские банки требуют подтверждение дохода. Это могут быть справки о заработной плате, накопления, доходы от инвестиционной деятельности или доходы от аренды. Необходимо подтвердить личные данные, банковские счета и существующие платежи по кредитам.

В случае если заемщик является руководителем компании, индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса, требуется аудированная отчетность компании, или юридическое удостоверение предоставляемых в банк сведений. Правовые вопросы итальянского имущественного права и законодательства Италии

Важным аспектом получения ипотечного кредита является наличие итальянского налогового номера Codice Fiscale, подать заявление на получение Codice Fiscale можно в посольстве Италии в Москве, или во время своего визита в Италию, в этом поможет агентство недвижимости, курирующее сделку.

Необходимым условием для рассмотрения досье на получение ипотечного кредита в Италии является подписание предварительного договора купли-продажи, таким образом получить одобрение на ипотечный кредит можно только при наличии выбранного объекта недвижимости. Однако рекомендуется начать процедуру подготовки кредитного досье и передачу его на рассмотрение в банк, еще до подписания документов, регламентирующих намерения покупки. Таким образом, к моменту выбора объекта кредитования кредитное досье заемщика будет уже одобрено, а процесс одобрения и оценки объекта недвижимости существенно сократится.

Ипотечное кредитование в Испании.

Задержки, связанные с рассмотрением заявок на ипотечный кредит являются одним из самых больших ограничений при кредитовании в Испании, срок рассмотрения заявки на кредит в испанском банке может достигать 1 – 1,5 месяцев. Однако кредит, размером до 60% от оценочной стоимости недвижимости, на текущий момент получить вполне возможно, а подобная задержка в рассмотрении досье возникает обычно только в случаях больших сумм возможного кредита, что не всегда является проблемой для заемщиков в Испании.

Минимальная фиксированная ставка кредита в 4,15% сроком на 12 лет сейчас доступна в части регионов Испании. Маржа испанских банков осталась на прежнем уровне и не изменяется уже в течение прошедших 3-5 месяцев. На текущий момент привлекательными выглядят кредиты с плавающей процентной ставкой, в случае возможного досрочного их погашения, в других случаях ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой выглядит наиболее предпочтительным, неся меньший риск по изменению процентных ставок в среднесрочной перспективе.

3. Задача

Заемщик получил в коммерческом банке ипотечный кредит в сумме 852 тыс. руб. сроком на 10 лет на строительство жилья. Годовая процентная ставка по кредиту фиксирована на весь срок и составляет 13 %. Погашение кредита производится один раз в год. Досрочное погашение не допускается. Рассчитать график погашения ипотечного кредита при условии, что выдан:

- аннуитетнй ипотечный кредит;

- пружинный ипотечный кредит.

Решение:

Расчет графика погашения ипотечного кредита должен быть произведен и показан по каждому году в разбивке на составляющие. Результаты расчетов должны быть преобразованы в следующие таблицы и графики.

1) Аннуитетный ипотечный кредит.

Аннуитетный кредит амортизируется периодическими равновеликими платежами, состоящими из двух частей. Одна часть является платежом в счет погашения основной суммы долга, а вторая часть является процентным платежом на невыплаченный остаток кредита.

Y = R+I - const,

где Y - общий платеж в периоде;

R - платеж по погашению основного долга;

I - процентный платеж в периоде.

Величина процентного платежа для к-го расчетного периода (IК), который рассчитывается по формуле:

IK = Dk. i,

где i - ставка процента по ипотечному кредиту, %;

Dk - остаток ипотечного кредита в к -том периоде.

Величина общего платежа, направляемого на погашение ипотечного кредита, вычисляется по формуле:

где n - общее число платежей по погашению кредита (количество периодов);

D - сумма ипотечного кредита;

i - ставка процента по кредиту, %.

Размер платежа основного долга в k-том периоде вычисляется по формуле:

где к - номер периода, причем к=1,,n.

Остаток невыплаченного долга k-том периоде (Dk) вычисляется по формуле:

Таблица 1

Расчет графика погашения аннуитетного ипотечного кредита, тыс. руб.

Года

Остаток основного долга

Процентный платеж за год

Платеж по погашению основного долга

Общий платеж за год

1

852,0

110,8

32,5

143,2

2

819,5

106,5

36,7

143,2

3

782,8

101,8

41,5

143,2

4

741,4

96,4

46,8

143,2

5

694,5

90,3

52,9

143,2

6

641,6

83,4

59,8

143,2

7

581,8

75,6

67,6

143,2

8

514,2

66,8

76,4

143,2

9

437,8

56,9

86,3

143,2

10

351,5

45,7

97,5

143,2

Всего

0,0

834,2

598,0

1 432,3

1 2 3 4

Похожие работы: