Главная >> Курсовая работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5

На сьогодні поділ банків за активами має наступний вигляд:

Рис. 4. 3. Поділ банківського ринку за активами

Найістотніший вплив на ситуацію на банківському ринку мають найбільші 7 банків, яким належать понад 50 % сукупного ринку за активами.

Аналізуючи ринок депозитів для фізичних осіб, зазначимо, що більшість вкладів зроблено у національній валюті (табл.1. 1., табл. 1. 2). Загальний обсяг вкладень коштів фізичними особами в банки України у національній валюті на 01.01.2007 року становлять 62 % (рис.1. 7). Частка мешканців Києва у депозитних вкладах України становить 31 %.

Таблиця 4. 1

Структура зобов’язань банків за видами валют

У національній валюті, млн. грн.

Роки

До запитання

Строкові

Усьго

з них - довгострокові

2000

8013

3537

585

2001

10394

6999

2090

2002

13880

11756

5396

2003

20109

21685

11776

2004

25765

26994

17123

2005

40103

47096

28931

2006

48957

65136

42970

Рис. 4. 4. Динаміка зобов’язань банків за строковими коштами, залученими за рахунок суб’єктів господарювання та фізичних осіб

Тенденції зміни процентних ставок упродовж 1998-2006 рр. представлено на рис. 1. 8 Процентні ставки наведено у річному обчисленні без урахування міжбанківського ринку. Значення процентних ставок розраховано як середньозважених за портфелем кредитів і депозитів. До липня 2004 року при розрахунку рівня процентних ставок не враховувалися суми, за якими не передбачено нарахування процентів.

Рис. 4. 5. Динаміка процентних ставок за депозитами, %

Упродовж 1998-й квартал 2007 року спостерігається тенденція до зменшення ставок за депозитними вкладами, у національній валюті зменшення майже утричі, в іноземній – у 1,6 разу. При цьому за останні 4 роки ставки за депозитами як у національній, так і в іноземній валюті практично не змінилися, що свідчить про певну стабільність на ринку депозитних вкладів.

На рис. 4. 6. представлено розмежування областей, які лідирують за розміром зобов’язань банків за кошами, залученими за рахунок фізичних осіб

Рис. 4. 6. Зобов’язання банків за коштами, залученими за рахунок суб’єктів господарювання та фізичних осіб

Звісно, що найбільше число вкладників-фізичних осіб у Києві, бо і банків там найбільше. Взагалі, спостерігається класична картина розвитку банківської системи у великих промислово-розвинутих містах, містах-міліонерах.

Останнім часом помітна тенденція до зростання доходів населення за рахунок переважно соціальних платежів та зарплат у бюджетному секторі (започаткована у 2004 році, спостерігалася у 2005-2006 рр.) . В середньому, за 2006 рік приріст реальної заробітної плати становив 20 %, а приріст реальних доходів населення – 25,8 %.

Отже, можемо зробити висновок, що на ринку депозитних вкладів України спостерігається постійна тенденція до збільшення обсягів ринку. Зважаючи на те, що більш ніж на 50 % таке зростання було забезпечене за рахунок припливу коштів населення, для підвищення конкурентоспроможності банку сучасному банку треба інтенсифікувати маркетингові зусилля для залучення нових та утримання наявних клієнтів.

5. Проблеми банківської системи України та шляхи їх вирішення

Потреби української економіки в активнішому залученні ресурсів іноземних банків зумовлені недостатнім рівнем капіталізації, потребою у прискореному розвитку фінансових ринків; залученні сучасних банківських технологій і досвіду банківського менеджменту як передумов для подальшого розвитку національної фінансової системи і підвищення прибутковості (нинішній рівень рентабельності банків - 11,1% до оподаткування - є недостатнім для збереження рівня капіталізації в майбутньому). Відтак за рахунок використання досвіду і ресурсів іноземних банків передбачається вирішення низки дисбалансів української банкової системи, а саме:

1) розбалансування валютної структури активів і пасивів українських банків. За станом на 01.01.2007 р. позики у іноземній валюті склали близько 49,5 % загального портфелю кредитів, а депозити в іноземній валюті - майже 38,0 % загальної суми депозитів;

2) зростання різниці у термінах погашення активів та пасивів, пов'язаної з обмеженими можливостями українських банків залучати довготермінові ресурси в умовах пришвидшеного зростання обсягів довгострокового кредитування;

3) загострення ресурсної проблеми в умовах поступового вичерпання такого джерела як кошти населення - співвідношення між депозитами населення і обсягами отриманих ними кредитів погіршилося з 2,18 разу на 1.01.2006 р. до 1,36 разу на 01.01.2007 року;

4) неефективне управління формуванням і розподілом ресурсної бази: отримані переважно за рахунок зовнішніх запозичень "довгі" кошти спрямовуються на фінансування споживчих потреб населення.

Проте, зважаючи на структуру основних мотивів приходу іноземних банків в Україну, сприяння вирішенню проблем української банківської системи не входить у перелік їх інтересів. Натомість, саме наявність цих проблем в значній мірі визначає можливість отримання іноземними банками високих прибутків на українському ринку. Тому, як переконує світовий досвід, за відсутності виваженої стратегії відкриття внутрішнього ринку банківських послуг, розробленої з урахуванням інтересів України, наслідки приходу іноземного банківського капіталу можуть набути переважно негативного забарвлення, а саме:

1) розширення ресурсної бази фінансування реального сектора вітчизняної економіки не означає їх автоматичної переорієнтації до інноваційних галузей. За відсутності механізмів оптимального розподілу фінансових ресурсів підвищується ймовірність збереження викривленої валютної, строкової і галузевої структури банківського кредитування переважно високоприбуткових галузей (торгівлі, операцій з нерухомістю, галузей, пов'язаних із видобуванням і первинною переробкою мінерально-сировинних ресурсів), що веде до загострення структурних ризиків;

2) підвищення якості обслуговування і зниження рівня процентних ставок за кредитами в умовах спрощеного доступу філій іноземних банків до ресурсів материнських структур, їх якіснішої технологічної і методологічної бази, великого досвіду маркетингових стратегій і технологій ризик-менеджменту, гнучкості підходів до питань кредитування населення створить нерівні умови конкуренції на фінансовому ринку України, що обумовить необхідність значних витрат вітчизняних банків на впровадження нових технологій та навчання персоналу, що зменшить їх фінансову стійкість; приведе до перерозподілу на користь іноземних філій ринку корпоративних клієнтів та встановлення зарубіжними банками контролю над найбільш ефективними сферами діяльності; підвищить залежність економічного розвитку України від інтересів іноземних банків;

3) за зменшення впливу внутрішніх шоків на стабільність функціонування банківської системи в умовах розширення можливостей іноземних філій вирішувати свої фінансові проблеми за рахунок материнської компанії зростає загроза неконтрольованого відтоку капіталу і фінансових ресурсів: можливість швидкого згортання діяльності, виведення кредитних ресурсів та інвестицій з України філій іноземних банків з метою мінімізації ризиків та фінансових втрат при одночасній слабкості національної частини банківського сектору спровокує колапс національної фінансової системи;

4) за збільшення об'ємів іноземних інвестицій в економіку України, підтриманих діяльністю іноземних банків, в майбутньому слід очікувати не менш потужного відпливу капіталу у формі виведення прибутків із відповідними негативними наслідками для стану платіжного балансу, вітчизняного валютного ринку, курсу української валюти.

Таким чином, завдяки розширенню присутності іноземних банків в Україні інтенсифікується розвиток якісно нового фінансово-економічного середовища, головну роль в якому відіграватимуть іноземні банки та іноземна валюта. Це створює загрозу реалізації внутрішніх і зовнішніх стратегічних завдань, які стоять перед українською економікою. Відтак процес входження іноземного капіталу в український банківський сектор, особливо в умовах деформованого механізму розподілу фінансових ресурсів, має бути вкрай поступовим і регульованим державою. Раціональна стратегія державного управління процесом входження іноземних банків в Україну полягає в тому, щоб максимально інтегрувати їх в українську економіку, орієнтуючи на виконання пріоритетних національних завдань. У зв'язку з цим основним завданням має стати удосконалення механізмів розподілу ресурсів, та переорієнтація з використання адміністративних важелів стримування експансії іноземного банківського капіталу на зміцнення конкурентоспроможності української банківської системи шляхом максимальної компенсації відсутності у неї переваг, якими володіють іноземні банки.

Література

  1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» із змінами і доповненнями 1997.//Галицькі контракти.2002, №3 с. 2-16

  2. Аналіз діяльності комерційного банку. Підручник / За ред. В. І. Бутинця, М. О. Герасимовича. – К.: Знання, 2005. – 657 с.

  3. Андрушків Т.В. Банки як суб'єкти фінансових ринків України: роль і перспективи//Банківська справа.1998, №2 с.10-19

  4. Банківські операції: Підручник / За ред. В. І. Міщенка, Н. Г. Слав’янської. – К.: Знання, 2005. – 727.

  5. Банківські операції: Підручник/А.М.Мороз, М.Т.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін..; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза.-К.:КНЕУ,2000.

  6. Кємбелл Р. Макконнел, Стенли Л. Брю. Экономикс: принципы, проблемы и политика. Пер. с англ. II-го изд. К.: Хагар-Демос, 1993

  7. Показники діяльності банків України // www. bank.gov.ua

  8. Про банк // www.usb.com.ua

  9. Розвиток банківської системи України // www.aub.com.ua

  10. ukrstat.gov.ua

1 2 3 4 5

Похожие работы:

  • Банківська система

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... основних опор економічної системи Європейського Союзу. система сучасної Германії включає ... національної промисловості. Сучасна система Японії має таку структуру: ... іонерних товариств. Рис. 1.1. система України Також є банки ...
  • Банківська система України: становлення та шляхи розвитку

    Дипломная работа >> Финансовые науки
    ... , що є елементом банківської системи країни. система - складова фінансової системи країни, що ... українською банківською системою з боку іноземних банків. Враховуючи, що національна система є нев ...
  • Банківська система та пропозиція грошей

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... на гроші. Іншими словами, система керує пропозицією грошей; - ... 10, з. 96-112. 4. І. Гуцал система України. справа. – 1998 - № 2, с. 16 ... - №8. 20. Остапець А.І., Остапець Л.В. система України: стан і проблеми розвитку ...
  • Банківська система України

    Реферат >> Банковское дело
    ... перетворень у країні загалом. система України сьогодні – один ... пенсійні фонди тощо. система – законодавчо визначена, чітко ... - № 1 І.Гуцал, Я.Чайковський. система України: стан і перспективи // справа. – 1998 - № 2 ...
  • Банківська система України

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... економіки ефективна, дієва система є запорукою успіху та ... БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ 1.1. Загальна характеристика банківської системи України система Укра ... банки Рис. 1.1. система України Національний банк України (перший ...
  • Банківська система України та проблеми її реформування

    Реферат >> Банковское дело
    ... Тетяна Викладач: Черниш Н.М. Чернігів-2007 система в Україні та шляхи її ... два основних типи побудови банківської системи: • однорівнева система (усі банки, ... управ­ління. • дворівнева система (характерна для країн з ринковою ...
  • Банківська система Китаю

    Реферат >> Банковское дело
    ... банківської системи Китаю Висновки Список використаної літератури Вступ система ... нтури. система - це сукупність різних видів банків і банківських ... майже сформована нова система. Головним принципом, яким керувалися ...
  • Банк і банківська система

    Курсовая работа >> Государство и право
    ... робота з фінансового права на тему: “Банк і система.” Студента 2 курсу, групи П- , денної форми ... БАНКІВ ПРИ ЇХНЬОМУ РІШЕННІ. 2 2. СИСТЕМА. 3 3. НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ. 3 4. РОЛЬ КОМЕРЦІЙНИХ БАНК ...
  • Банківська система України

    Реферат >> Банковское дело
    ... система України Виконала Пальцева С.В. Перевірила Радченко Н.Г. м. Мелітополь 2005р система ... до якої нині залучена система України. Відповідно до ... Сас Б. Незалежність Центрального банку// справа, 2001, №6, с. 21-25 ...
  • Сучасна банківська система України та її роль у сучасній економіці країни

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... впровадження інвестиційних програм є система країни взагалі та комерц ... не лише він сам, а й система країни в цілому. Регулювання цього ... тих важких умовах, в яких знаходиться система України. Список використаних джерел ...