Главная >> Дипломная работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ... 24

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА

Оглавление

Введение 3

ГЛАВА 1. ЭкономиЧЕСКИЕ И правовЫЕ основЫ Ипотечного кредитования 8

1.1. Основные экономические и правовые понятия в ипотеке и ипотечном кредите 8

1.2. Ипотечное кредитование в современной России 21

1.3. Система ипотечного кредитования в Европе и США 34

ГЛАВА 2. ПРИКЛАДНЫЕ АСПЕКТЫ ипотечноГО кредитованиЯ как инструментА бизнеса 45

2.1. Проблемы участия банков в ипотечном кредитовании 45

2.2. Основные особенности кредитования жилищного строительства 60

2.3. Проблемы финансирования деятельности промышленных предприятий с помощью ипотечного кредитования 70

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ сОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ВОЗВРАТНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 82

3.1. Основные принципы обеспечения возвратности ипотечного кредита 82

3.2. Финансовые риски и страховая защита в ипотечном кредитовании 91

3.3. Методы оценки рыночной стоимости объектов ипотеки 104

Заключение 114

Список использованных источников 119

Введение

Ипотека, то есть обеспечение исполнения различных финансовых, экономических гражданско-правовых обязательств с использованием залога недвижимого имущества, традиционно служит в странах с развитой рыночной экономикой одним из важнейших инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического механизма, поддержания на должном уровне платежной дисциплины, надежной гарантией прав и законных интересов кредиторов, одним из наиболее эффективных способов перехода ресурсов в руки рентабельно действующих собственников.

Актуальность ипотеки существенно возрастает в трансформационных и переходных экономиках. Существующая в России проблема неплатежей, сложившаяся атмосфера всеобщего взаимного недоверия хозяйствующих субъектов, большое количество банкротств предпринимательских структур, повальная задолженность юридических и физических лиц бюджетам различных уровней, а также задолженность самих бюджетов по оплате труда и другим выплатам, зависимость платежеспособности коммерческих организаций от перемен политического климата – все это обусловливает необходимость существенного ужесточения контроля при совершении крупных коммерческих сделок. Такая ситуация приводит к тому, что происходит разрыв сложившихся связей, существуют трудности с формированием каналов сбыта, возникают проблемы финансирования крупных сделок.

В этой связи расширение применения ипотеки как способа обеспечения возвратности ипотечных кредитов должно позволить в значительной степени повысить интеграционные тенденции, а также разблокировать препятствия на пути развития хозяйственных связей, повысить надежность капиталовложений, а также дать импульс жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики.

Поэтому следует отметить, что, несмотря на обилие программ развития жилищного строительства, кредитования малого и среднего бизнеса, экономические реалии таковы, что без принятия комплекса дополнительных мер по стимулированию инвестиций в эти сферы решить данные проблемы будет невозможно. Чтобы убедиться в этом, достаточно сопоставить размеры платежеспособного спроса основной массы населения, действующие цены на жилье, условия получения кредитов на приобретение квартиры или строительство собственного дома, суммарную стоимость активов, находящихся под контролем малых и средних предприятий.

Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент. Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Требование, в соответствии с которым для получения запрашиваемой ссуды заемщик должен быть совладельцем некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество является надежным обеспечением выданной ссуды.

В настоящее время складывается несколько видов систем ипотечного кредита. Одна из них опирается на коммерческого застройщика, для которого недвижимость – не предмет потребления, а товар и источник прибыли. Эта система включает элементы ипотеки и оформления кредитов под залог объекта нового строительства, а также порционность предоставления кредита.

Другая система основана на оформлении закладной на имеющуюся недвижимость и получении под нее кредита на новое строительство.

Существуют системы ипотечного кредита, которые предусматривают наряду с банковским кредитом под закладную использование ряда дополнительных источников финансирования, в частности, приватизационных сертификатов, дотаций муниципалитетов, финансовых средств предприятий и граждан, дополнительных кредитов банка под дополнительные закладные на земельный участок, дачу, гараж и другую недвижимость.

Наконец, возможно заключение контракта через посредническую фирму или аукцион на куплю–продажу имеющейся недвижимости с отсрочкой передачи прав собственности на нее на срок нового строительства, что позволяет финансировать новое строительство за счет выручки от фьючерсной продажи недвижимости. При этой системе снижаются коммерческие риски, связанные с нестабильностью цен на строительство.

Ипотека может быть установлена на любое недвижимое имущество, которое залогодатель вправе продавать или отчуждать иным образом: земельные участки (в т.ч. участки из состава земель сельскохозяйственного назначения); предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома и квартиры; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; иное недвижимое имущество.

Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собственности или полного хозяйственного ведения. Участник общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников) может оформить ипотеку только при наличии письменного согласия всех собственников, а участник общей долевой собственности вправе заложить свою долю без их согласия.

Все вышесказанное подчеркивает большое социальное значение ипотечного кредитования, которое, во-первых, может служить инструментом создания среднего класса в России, а во-вторых, социальной базой решения демографической проблемы.

Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Тем не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.

Объект и предмет дипломной работы

Объектом рассмотрения в дипломной работе является рынок ипотечного кредитования в России, предметом рассмотрения – отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного кредитования. Выбор объекта и предмета исследования обусловлен сложившейся экономической ситуацией в экономике России, необходимостью глубокого анализа экономической сущности ипотеки как финансового инструмента, а также необходимостью регулирования экономических отношений между кредитором и заемщиком в процессе оценки предмета залога.

Цель и задачи дипломной работы

Цель дипломной работы заключается в анализе основных проблем ипотечного кредитования и рассмотрении возможных методов усиления его роли в экономическом росте России. В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:

  • рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотеки, ипотечного кредитования, а также определить его место в совокупности банковских операций;

  • проанализировать отечественный и зарубежный опыт ипотечного кредитования;

  • исследовать проблемы участия банков в ипотечном кредитовании, проблемы использования ипотеки в жилищном кредитовании, а также формирования пассивов предприятий за счет ипотечных кредитов;

  • выявить наиболее приемлемые методы обеспечения возвратности ипотечных кредитов, рассмотреть возможные механизмы страхования банковских кредитных рисков, а также объектов залога;

  • предложить механизм расчета реальной стоимости жилых и нежилых помещений в случае использования их как объектов залога.

Методическая основа исследования

Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные и иные нормативные акты, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, а также труды по экономике, финансам, теории кредита.

Аналитической базой обоснования концептуальных положений диплома, обеспечения достоверности содержащихся в нем выводов и предложений явились статистические данные Госкомстата РФ, эмпирические данные, материалы периодических изданий.

В ходе исследований в рамках дипломной работы применялись различные методы: логический анализ, системный подход, метод экспертных оценок, ретроспективный анализ, табличный метод и другие.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ... 24

Похожие работы:

  • Ипотечное кредитование

    Реферат >> Банковское дело
    ... кредитования населения и, в частности, ипотечного кредитования. К 2015 году доля потребительского и ипотечного кредитования в розничных доходах российских ... Зарубежный опыт ипотечного кредитования Ипотечное кредитование широко известно в иностранной практике. ...
  • Ипотечное кредитование в РФ и Иркутской области

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... рациональной практики проведения операций ипотечного кредитования и в разработке типов ипотечных кредитов, ... ипотечного кредитования российские ипотечные институты, используя свою методологическую базу и отработанные кредитные инструменты, зарубежный опыт ...
  • Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ

    Реферат >> Банковское дело
    ... превалировала над всей Европой. Специфический российский опыт долгосрочного и, в частности, под залог ... степени подходит для практики ипотечного кредитования. В последнее время достаточно широкое применение в практике зарубежных банков нашли ...
  • Ипотечное кредитование

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... ипотечного схемы расчетов платежей по кредитам 2.3 Риски ипотечного кредитования 2.4 Ипотечный рынок 2.5 Мировой опыт ипотечного кредитования ... применение в практике зарубежных банков нашли ... ипотечного кредитования. В крупных российских городах ...
  • Ипотечное кредитование

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... превалировала над всей Европой. Специфический российский опыт долгосрочного и, в частности, под залог ... степени подходит для практики ипотечного кредитования. В последнее время достаточно широкое применение в практике зарубежных банков нашли ...
  • Ипотечное кредитование

    Реферат >> Банковское дело
    ... обеспечивающих разработку и применение на практике новых подходов к повышению доступности ... А.Н. «Банковское российский и зарубежный опыт». – М.: Русская Деловая Литература,1997. Павлова И.В. «Ипотечное жилищное кредитование в России: история ...
  • Проблемы банков в развитии ипотечного кредитования

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... ипотечного кредитования. 1. Понятие ипотечного кредита. Зарубежный и российский опыт функционирования рынка ипотечного кредитования Система ипотечного жилищного кредитования ... стандартов ипотечного кредитования. Отсутствие единообразной практики применения ...
  • Проблемы правового регулирования ипотечного кредитования

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... ставки. Практика помощи государства нисколько не противоречит рыночным реформам. Развитие ипотечного кредитования у нас ... ипотечного кредитования. Однако опыт других стран в чистом виде перенести в российские условия невозможно. При использовании зарубежного ...
  • Проблемы ипотечного кредитования (российская практика, опыт зарубежных стран)

    Реферат >> Банковское дело
    Проблемы ипотечного кредитования (российская практика, опыт зарубежных стран) Содержание Введение 1. Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике 2. Зарубежный опыт ипотечного кредитования и возможность его применения ...
  • Организация и финансирование жилищного ипотечного кредитования в России

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... системы ипотечного кредитования. Только показав и доказав потенциальным инвесторам, в том числе и зарубежным, что российское законодательство ...