Главная >> Реферат >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

4. Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 г., М177-ФЗ направлен на защиту интересов вкладчиков банка, укрепление доверия к банковской системе и привлечение сбережений населения в банковскую систему. Этот Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам. Он также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Под регулирование этим Законом подпадают отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения в данной сфере, но другие способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним данным Законом не регулируются.

Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», — принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства РФ и нормативными актами Банка России.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

  • обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

  • сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

  • прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

  • накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков, являющихся участниками системы страхования вкладов.

К участникам системы страхования вкладов относятся:

  • вкладчики, признаваемые выгодоприобретателями для целей Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»;

  • банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые страхователями для целей указанного Федерального закона;

  • Агентство, признаваемое страховщиком для целей указанного Федерального закона;

  • Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из указанного Федерального закона.

Под вкладом Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» понимает денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Именно эти вклады подлежат страхованию. Но в соответствии с ч. 2 ст. 5 этого Закона не подлежат страхованию денежные средства:

  1. размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

  2. размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

  3. переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

  4. размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в соответствии с Законом и не требует заключения договора страхования.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со ст. 28 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В обязательства банков входит:

  • уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;

  • предоставлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

  • размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

  • вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России по предложению Агентства;

  • исполнять иные обязанности, предусмотренные указанным Законом.

Статья 7 Закона перечисляет следующие права вкладчиков:

  • получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

  • сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;

  • получать от банка, в котором размещен вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

  • введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладам после наступления страхового случая, права на возмещение по таким вкладам не имеет. Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

  1. если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

  2. если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, — на период такой службы (военного положения);

  3. если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).

Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет: заявление по форме, определенной Агентством; документы, удостоверяющие его личность.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика наряду с указанными документами представляет нотариально удостоверенную доверенность.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Похожие работы:

  • Коммерческие банки и их деятельность

    Реферат >> Банковское дело
    ... корреспондентских счетах в центральном банке и коммерческих банках формируются поступлениями от контрагентов банка и служат для ... их стоимость. Доходы и расходы банка Источниками доходов банка являются различные виды бизнеса ...
  • Коммерческие банки. Экономические основы их формирования

    Реферат >> Экономика
    ... банка. Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом банка ...
  • Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России

    Курсовая работа >> Экономика
    ... земельных и коммерческих банков (они в основном и кредитовали, земельные банки – ипотечные банки, были банки отраслевого направления ... принципы деятельности коммерческих банков. Операции коммерческих банков. Мы уже говорили, что коммерческие банки могут иметь ...
  • Коммерческие банки и их функции

    Реферат >> Экономика
    ... банк; коммерческие банки; специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.) Коммерческие банки относятся к ... 4. Тенденции развития коммерческих банков в современных условиях Система коммерческих банков в ее современном ...
  • Коммерческие банки Англии

    Реферат >> Экономика
    ... являются коммерческие банки и финансовые компании. Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована ... к расширению операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за ... на политику коммерческих банков. На эти 6 банков (включая их ...
  • Коммерческие банки

    Реферат >> Банковское дело
    ... деятельности коммерческих банков 4 3. Функции коммерческих банков 11 4. Операции коммерческих банков 14 4.1 Пассивные операции коммерческих банков 14 4.2 Активные операции коммерческих банков ...
  • Коммерческие банки

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... банка. 2. По видам совершаемых операций коммерческие банки делятся на универсальные и региональные банки. 3. У многих коммерческих банков ... функции повышают уро­вень ликвидности коммерческих банков. 5. Коммерческие банки России. Первую группу ...
  • Коммерческие банки

    Реферат >> Банковское дело
    ... Коммерческие банки» 1. Организация финансов коммерческих банков Как у любого другого юридического лица, основой функционирования банка ... кредиты. Кредитные операции коммерческих банков регулируются положением Банка России «О порядке ...
  • Коммерческие банки

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... роль коммерческих банков 2. Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура 3. Ликвидность коммерческих банков: понятие ... , стабильность и надежность банка. 3. Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы ...
  • Коммерческие банки

    Реферат >> Экономическая теория
    ... часть. Понятие банка. Организационное устройство коммерческих банков. Принципы деятельности коммерческих банков. Функции банка. II Аналитическая часть ...