Главная >> Курсовая работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7

Сущность и формы кредита

Карпов С.Д.

Владимир – 2010

Содержание

Введение

1 Сущность и формы кредита

1.1 Понятие и сущность кредита

1.2Формы кредита

1.3 Теории кредита

2 Банковская система страны и ее структура

2.1 Понятие и признаки банковской системы

2.2 Структура современной банковской системы

2.3 Развитие банковской системы РФ и ее современное состояние

2.4 Классификация банков

3 Коммерческие банки и их операции

3.1 Понятие коммерческого банка, принципы и цели его деятельности

3.2 Организационные основы построения системы управления коммерческим банком

3. 3 Пассивные операции коммерческого банка

3.4 Виды и структура активных операций коммерческого банка

3.5 Классификация банковского кредита

4 Мультипликативное расширение банковских депозитов

Заключение

Литература

Введение

На базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит.

Кредит становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов, так как их нерационально накапливать про запас, они все время находятся в движении, в обороте. Первым отличием кредитных отношений от денежных является различие состава участников. Деньги как всеобщий эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и покупателем, между получателем денег и их плательщиком. Стоимость совершает при этом встречные движения: товар переходит от продавца к покупателю, деньги - от покупателя к продавцу. В кредитной сделке участвуют другие субъекты, а именно: кредитор и заемщик. Второе отличие кредита от денег заключается в отсрочке платежа за тот или иной товар. В этом случае участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.

В акте платежа деньги проявляют свою суть не только в связи с истечением отсрочки платежа, связанного с движением кредита.

Для участников кредитных отношений, для кредитной сделки не это выступает существенным моментом. Кредитор и заемщик проявляют заинтересованность в предоставлении и получении стоимости на определенное время. Кредит удовлетворяет временные потребности участников кредитной сделки.

1 Сущность и формы кредита

1.1 Понятие и сущность кредита

Кредит (лат. с reditum - ссуда, долг) - это экономические отношения между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности, возвратности, платности.

Предпосылкой возникновения кредита послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного хозяйства, однако, условия необходимые для появления кредитных отношений создают товарно-денежные отношения [6].

Причины для появления и развития кредита можно разбить на 2 группы: общие и специфические:

К общеэкономическим причинам относятся:

• наличие товарно-денежных отношений;

• товарное производство.

К специфическим:

• временное высвобождение денежных средств у одних экономических субъектов;

• временная потребность в денежных средствах у других экономических субъектов. Данные временные условия для возникновения кредитных отношений являются результатом колебаний в процессе кругооборота основных фондов, обусловленные несоответствием между потребностью в крупных единовременных затратах на обновление производственных фондов и постепенным характером восстановления их стоимости в процессе реализации товаров.

Условия возникновения кредитных отношений:

• Кредит - заимствование чужой собственности. Это обуславливает необходимость материальной ответственности участников кредитной сделки по взятым на себя обязательства. Материальная ответственность имеет юридическую и экономическую стороны. Юридическая сторона характеризует правомочность лиц сделки вступать в кредитные взаимоотношения. Экономическая сторона подтверждается наличием у заемщика в собственности активов и их способностью приносить доход, достаточный для развития производства и возмещения кредита.

• Совпадение экономических интересов заемщика и кредитора. Такое возможно при наличии свободных денежных средств у кредитора и их нехватка у заемщика, При этом для возникновения кредитной сделки решающее значение имеет согласование суммы, срока, обеспечения и платы за предоставление денежных ресурсов во временное пользование.

Субъекты кредитных отношений:

• кредитор - субъект, предоставляющий стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи кредита могут собственные или заемные средства. Широкое развитие кредита привело к сосредоточению кредиторских функций у специализированных финансовых институтов - банков. Целью предоставления кредита, как правило, является получение прибыли в виде ссудного процента, Поэтому кредитор заинтересован в эффективном использовании ссужаемой стоимости. Кредит предполагает производительное использование, что является гарантией возврата кредита [4].

• Заемщик -субъект, получающий ссуду. Желание получить кредит должно быть подтверждено экономическими и юридическими гарантиями возврата ссуды по истечении ее срока. Обязанность заемщика возвратить кредит вытекает из того, что заемщик не становиться собственником ссужаемой стоимости, а лишь реализует в отношении ее права временного пользования.

Объектом кредита выступает ссужаемая стоимость.

Сущность кредита и его роль проявляется в функциях:

• перераспределительная;

• регулирующая;

• стимулирующая.

Перераспределительная функция. С ее помощью происходит перераспределение национального дохода между экономическими субъектами. Назначение этой функции - удовлетворение временных потребностей в средствах у юридических и физических лиц, а также государства за счет временно свободных денежных средств других лиц. Особенностью функции является то. что она охватывает только временные свободные средства и удовлетворяет только временные потребности в средствах платежа и обращения.

Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий, лизинговый, частично потребительский кредиты). Кредитное перераспределение может иметь прямой характер (без участия финансовых посредников) и осуществляться через финансовых посредников (банки, инвестиционные фонды, страховые организации и пр.).

Регулирующая функция заключается:

• в способности кредита обеспечивать непрерывный воспроизводственный процесс (за счет ссуженной стоимости привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства);

• в регулировании структуры общественного производства и создании сбалансированной экономики (норма процента выступает главным фактором межотраслевого и межтерриториального перелива капитала. Свободный перелив капитала создает условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги. Благодаря ссудному капиталу создается необходимое предложение товаров и услуг) [8].

Стимулирующая функция состоит в том, что заемщик, заключивший кредитной соглашение, берет на себя обязательства вернуть не только основную сумму долга, но и проценты (вознаграждение кредитору), а это требует, во-первых, производительного использования кредита и, во-вторых, повышения эффективности производства.

1 2 3 4 5 6 7

Похожие работы:

  • Формы кредита и их характеристика

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... основы организации кредитования 1.1Экономическая сущность, функции и формы кредита 1.2 Характеристика потребительского кредита и его роль в экономике ...
  • Сущность гос. кредита

    Реферат >> Экономика
    ... территорий 15 Литература 17 1. Сущность и функции государственного кредита Государственный кредит — совокупность экономических ... обязательства Российской Федерации могут высту­пать в форме кредитов, полученных правительством, государ­ственных займов или ...
  • Сущность, функции и формы кредита

    Реферат >> Банковское дело
    ... 2005 г. Содержание Стр. Введение…3-4 Сущность кредита….5-6 Функции кредита…..6-8 Формы кредита….8-12 Заключение…..13-14 Используемая ...
  • Сущность и формы кредита. Структура современной кредитной системы

    Реферат >> Экономика
    ... им. ФРУНЗЕ РЕФЕРАТ СУЩНОСТЬ И ФОРМЫ КРЕДИТА.СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИТЕМЫ Сущность и формы кредита В рыночной экономике деньги ... условиях и проигрывают в конкурентной борьбе. Формы кредита 1 Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый ...
  • Сущность форм бухгалтерского учета

    Реферат >> Экономика
    ... Сущность форм бухгалтерского учета и их историческое развитие. 1 Классификация форм бухгалтерского учета: 4 Староитальянская форма 5 Новоитальянская форма ... дебетовый оборот распределяется по кредиту синхронической формы, и, наконец, параллельно- ...
  • Сущность потребительского кредита и автокредитования

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... . 1. Потребительский кредит Последний как особая форма кредита заключается в предоставлении рассрочки платежа населению ... принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается ...
  • Кредит, его сущность, формы и функции

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... Введение 1. Кредит, его сущность, функции и принципы организации 2. Виды и формы кредита и их функционирование в рыночных ... курсовой работы – комплексное исследование сущности, функций, форм существования кредита и определение направлений развития в ...
  • Кредит как форма движения ссудного капитала

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... внешних и внутренних изменениях. Формы кредита тесно связаны с его структурой и сущностью. Формы кредита в зависимости от его ... стоимости таковы: товарная форма — кредитование осуществляется ...
  • Виды и формы кредита

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... Теоретические основы кредита 1.1 Сущность и необходимость кредита в рыночной экономике 1.2 Функции кредита 1.3 Многообразие форм кредита как условие ... служит новой формой кредита по сравнению с его ростовщической формой. Основная форма нового кредита - ...
  • Современные деньги: сущность, формы, эволюция

    Реферат >> Деньги и кредит
    ... работа на тему “Современные деньги: сущность, формы, эволюция ” Выполнила: студентка группы 305 ... процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности ...