Главная >> Реферат >> Экономика

1 2 3 4

Введение.

Основная тема моего курсового проекта – «Кредитный рынок». Несмотря на то, что термин «Кредитный рынок», безусловно имеет краткое и чёткое определение, но как тема для курсового проекта он превращается в объёмное и чем-то даже абстрактное понятие. Поэтому, для раскрытия темы, я считаю необходимым рассмотреть некоторый аспекты, тесно связанные с пониманием термина «кредитный рынок». Так например, понятие кредита, и основных его функций, а также раскрытие смысла основной составляющей рынка ссудных капиталов – кредитной системы. Особое внимание, будет уделено этапам формирования и промежуточным итогам функционирования кредитного рынка «новой» России. Здесь же я постараюсь осветить некоторые проблемы развития кредитного рынка РФ и существующие пути их разрешения.

Для вступления в основную тему, хотелось бы провести короткий экскурс в историю развития кредитно-денежных отношений.

Деньги являются одним из гениальнейших изобретений человечества. Трудно поверить, что когда-то денег не существовало. Тем не менее, первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности.

Итак, что же такое деньги? Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет. У К. Маркса в “Капитале” сказано, что деньги - это особый, общественно признанный товар - всеобщий эквивалент. Большинство же экономистов, занимавшихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций, и констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

Какие же функции выполняют деньги? Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкований функций денег, но единодушно признаются три: средство обращения, средство сохранения богатства (накопления), мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги). Из этих трех функций, при рассмотрении вопроса о кредитах, наиболее важна вторая, т.е. функция денег как средства сохранения богатства (накопления), так как именно накопления и являются источником кредитных ресурсов.

С появлением денег, появились и банки, а затем и банковская система. Исторически предшественники современных банков появились в то время, когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало “бизнес” небезопасным. Для безопасности и удобства деловых операций средневековые “бизнесмены” стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взамен расписки. Расписки ювелиров охотно принимались в уплату за товары и стали самой ранней формой бумажных денег, а сами ювелиры постепенно становились средневековыми банкирами. Первоначально их расписки полностью обменивались на золото, т.е. представляли определенное количество золота в резервах (обладали 100% ликвидностью). Со временем, однако, ювелиры стали замечать, что количество денег, которые люди вкладывали в их лавку (банк), превышало суммы, которые они изымали. Это навело на мысль о предоставлении части золота своих вкладчиков другим лицам за определенную плату (под определенные проценты). Во многих случаях заемщики соглашались принимать бумажные расписки. Это послужило началом создания так называемой банковской системы с частичными денежными резервами, а также началом кредитования вообще.

ГЛАВА I

Кредитный рынок

    1. Кредит и его роль в рыночной экономике

В этом пункте я дам понятие сущности кредита с перечислением основных принципов кредитных отношений, а также попытаюсь осветить все достоинства кредита, и показать его значение в современной рыночной экономике.

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений1.

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движе­ния основного и оборотного капитала происходит высвобожде­ние ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные вос­становление стоимости основного капитала в денежной форме при­водит к тому, что высвобождающиеся денежные средства осе­дают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств тру­да и достаточно крупных единовременных затратах. Ана­логичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колеба­ния в кругообороте и обороте проявляют себя более раз­нообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого, происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недо­статок. Это создаёт возможность возникновения кредит­ных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

Основные принципы кредитных отношений2:

  • возвратность кредита;

  • срочность кредита (отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре);

  • платность кредита. Ссудный процент;

  • обеспеченность кредита (этот принцип предполагает необходи­мость обеспечения защиты имущественных интересов кредито­ра при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств, в настоящее время широко практикуются ссуды под залог или под финансовые гарантии);

  • целевой характер кредита (нарушение данного обязатель­ства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента);

  • дифференцированный характер кредита (этот принцип оп­ределяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщи­ков);

Вообще говоря, роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

    1. Сущность и функции кредитного рынка

Кредитный рынок - это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как правило, кредитными институтами (банками и др.), которые берут взаймы и ссужают деньги, или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на рынке ценных бумаг.

Следовательно, кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции.

РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ

(КРЕДИТНЫЙ РЫНОК)


КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

(совокупность различных кредитно-финансовых институтов )

1 2 3 4

Похожие работы:

  • Рынок: сущность, функции, роль в жизни общества. Противоречия рынка

    Реферат >> Экономическая теория
    ... РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ... «Рынок: сущность, функции, роль в жизни общества. Противоречия рынка» Исполнитель ... рынка проявляются и в переходной экономике, что подтверждает опыт ... : «кредитного рынка» и «рынка ценных бумаг». Кредитный рынок – это рынок заемного ...
  • Функции, состав, особенности и виды денег и сущность, функции и роль банков

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... Российский ... Опыт показывает, что в период экономических кризисов резко возрастают кредитные ... кредитных вложений. Деятельность банка по кредитованию народного хозяйства вопреки тенденциям производства и рынка ... посредническая функция. Сущность и функции банка ...
  • Сущность реализации ипотечного кредитования

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... кредитования в России. ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Понятие ... выполняют определенные функции в качестве участников рынка, но также ... кредита в системе кредитных отношений (зарубежный и российский опыт организации)//Банковские услуги., ...
  • Кредитный рынок и его участники

    Реферат >> Деньги и кредит
    ... Роль кредита в рыночной экономике; Сущность и функции кредитного рынка; Кредитная система; Банковская система; Механизм ... с развитой рыночной экономикой. Российская банковская система сегодня - это ... любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки ...
  • Сущность функции и виды денег

    Реферат >> Финансы
    ... “взаимство”, если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар ... товар на рынке. При обращении неразменных кредитных денег ... изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса ... подход и накопленный учёными опыт. Литература: Общая теория ...
  • Сущность, функции и роль денег в экономике

    Реферат >> Экономическая теория
    ... 3 Глава 1: Сущность и функции денег 5 1.1 Сущность денег. 5 1.2 ... деньгами своих функций в российской экономике. В ... пригонялись на рынок для оплаты ... развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно ... показывает опыт реформирования российской экономики ...
  • Рынок: типы, функции, структура

    Реферат >> Экономика
    ... ФУНКЦИИ РЫНКА Сущность рынка находит свое выражение в его экономиче­ских и социальные функциях. Мировой и национальный опыт показывает, что рынок ... Российской Федерации, в Законе «О занятости населе­ния Российской ... осуществление жесткой и ...
  • Налоговая система: мировой и российский опыт

    Дипломная работа >> Экономика
    ... мировой и российский опыт Выполнили: студентка ... сущности, видов и функции налогов, раскрытие налоговой системы и выявление альтернативных направлений развития Российской ... его не только кредитно - денежной, ... лучший регулятор рынка — сам рынок, а государственное ...
  • Налоговая система мировой и российский опыт

    Реферат >> Экономическая теория
    ... мировой и российский опыт КУРСОВАЯ РАБОТА ... сущности, видов и функции налогов, раскрытие налоговой системы и выявление альтернативных направлений развития Российской ... его не только кредитно - денежной, но ... лучший регулятор рынка — сам рынок, а государственное ...
  • Международный кредитный рынок и оценка его потенциала для финансирования национальной экономики

    Курсовая работа >> Международные отношения
    ... КРЕДИТНОГО РЫНКА 1.1 Понятие и экономическая сущность международного кредита 1.2 Виды и формы международного кредита 1.3 Структура международного кредитного рынка 1.4 Сущность ... функции ... российских рублях на 1 миллиард российских ... зарубежный опыт и предпосылки ...