Главная >> Курсовая работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Банк - коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.

Кредит - это движение ссудного капитала, выдаваемого во временное пользование на условиях платности, срочности и возвратности.

Кредит выполняет следующие функции:

  • выравнивание нормы прибыли и обеспечение перемещения капитала по отраслям;

  • обеспечение непрерывного круговорота средств предприятий;

  • способствование развитию производительных сил в народном хозяйстве;

  • Финансово-кредитное обеспечение предприятий, организаций и физических лиц осуществляется через кредитную систему.

Коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платежности, срочности и возвратности с целью получения прибыли; также коммерческий банк выполняет комиссионные, расчетные и другие операции.2

Типы коммерческих банков:

  • АО Сбербанк;

  • АО Промстройбанк;

  • АО Внешторгбанк;

  • инвестиционные;

  • инновационные;

  • биржевые;

  • ипотечные и т.д.

  • Специализированные финансово-кредитные институты:

  • Инвестиционные фонды (принимают вклады только от юридических лиц);

  • Финансовые фонды (принимают вклады, как от юридических, так и от физических лиц);

  • Страховые фонды;

  • Пенсионные фонды;

  • Общества взаимного кредита;

  • Ломбарды;

  • Лизинговые компании;

  • Факторинговые компании (Факторинг - это переуступка долговых обязательств);

  • Форфейтинговые компании (Форфейтинг - это факторинг на международном уровне).

Центральный банк России находится в федеральной собственности и не зависит ни от исполнительных, ни от законодательных органов власти. ЦБР выполняет следующие функции:

  • Обеспечение устойчивости рубля (борьба с инфляцией, создание валютного коридора и т.д.).

  • Регулирование денежного обращения (эмиссия денежных знаков и изъятие их из обращения).

  • Регулирование денежно-кредитных отношений.

ЦБР определяет ставку рефинансирования - учетную ставку, задает нормативы для коммерческих банков. Учетная ставка - это плата за кредит коммерческим банкам (сколько коммерческий банк должен будет вернуть ЦБР за пользование кредитом), регулирует объем кредитов, которые могут быть выданы коммерческим банкам.3

  • Организация размещения государственных займов (ГКО) среди населения и юридических лиц.

  • Организация безналичных расчетов.

  • Является хранилищем золотовалютных резервов страны.

  • Представляет интересы России в международных финансовых организациях.

  • Осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г. В случае благоприятного сценария развития российской экономики (рост ВВП на 4-4,5%, продолжение монетизации экономики и укрепление рубля на 8-9%, а также усиление процессов концентрации и реструктуризации банковского капитала) экономистами предполагаются следующие направления развития кредитной системы.4

Первое. Активизация кредитования (кредиты могут достигнуть 0,4-0,7% ВВП), что приведет к росту активов на 0,6-0,9% ВВП. При этом в условиях подъема внутреннего спроса и сокращения внешнеторгового сальдо продолжится рост прежде всего рублевого кредитования. Объем государственных ценных бумаг в портфелях банков по номиналу увеличится незначительно.

Второе. Увеличение капитализации банков, причем без особого участия государства. Совокупный капитал российских банков близок к докризисному уровню лишь номинально. Реальный капитал отечественной банковской системы около 5 млрд дол. США. Это ниже капитала одного не самого крупного американского банка. Несмотря на то, что практика прямого участия государства в рекапитализации банков имеется в ряде стран, у государства сеть в распоряжении и другие способы, позволяющие найти источники рекапитализации в самой банковской системе. Так, значительный эффект могут дать косвенные меры поддержки банков со стороны государства. Доходы кредитных учреждений в 2001 г. будут примерно соответствовать доходам второго полугодия 2000 г. (то есть 40-50 млрд. руб. за год или 0,5-0,6% ВВП). Произойдет дальнейшее увеличение роли доходов от кредитования (так как пойдет отдача от прироста кредитов 2000 г.).

Увеличение роли вкладов населения по мере роста реальных доходов можно предположить, лишь при условии сохранения действующего уровня цен на основные продукты (доля депозитов населения в банковских пассивах увеличится с 19,3% до 21-22%) В противном случае эти цифры могут, наоборот, уменьшиться.

Третье. Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой кредитной системы. Именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли, на наш взгляд, не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. В связи с этим необходимо взвешенно подходить к деятельности иностранных кредитных учреждений.

Четвертое. Исключительное значение для успешного развития российской кредитной системы имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.5

Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор - заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.

Пятое. По всей видимости, структура отечественной кредитной системы в части преобладания в ней банковских учреждений не претерпит изменений.

В рамках принятия стратегических решений на настоящий момент Правительство и Банк России не предложили ничего принципиально нового, что могло бы как-то существенно изменить сложившуюся конфигурацию отечественной кредитной системы. Т.н. “Программа Грефа” - программа социально-экономического развития страны до 2010 г. - не содержит, на наш взгляд, сколько-либо кардинальных мер, могущих действительно радикально оздоровить действующую кредитную систему. Этой программой предлагаются меры нормативного характера (усиление надзора, ускорение ликвидации несостоятельных кредитных организаций, изменение видов выдаваемых лицензий и т.п.), которые, в принципе, и так осуществляются Банком России, хотя и достаточно медленно.

Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.6

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Похожие работы:

  • Кредитная система России и ее развитие

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... мероприятия соответствующих ведомств. Тем самым низовые звенья кредитной системы могут находиться в двойном и даже тройном ...
  • Кредитная система и её звенья

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... 1.2 Банковская система и модели её построения Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную ... как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями (коммерческими и специализированными банками). Взаимоотношения ...
  • Кредитная система Республики Казахстан

    Дипломная работа >> Банковское дело
    ... руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческим и специализированными банками ... СИСТЕМА РК Ключевое звено кредитной системы, контролирующее основную массу кредитных и финансовых операций, представляет банковская система. Банковская система ...
  • Кредитная система государства

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... основных звеньев: банковской системы; специализированных небанковских учреждений; кредитных объединений. Основу кредитной системы составляет банковская система ...
  • Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации

    Реферат >> Банковское дело
    ... созданы кооперативные банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские ...
  • Современная кредитная система

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... кредитных учреждений. Законодательное регулирование деятельности учреждений кредитной системы. Банковская система - ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу кредитных ... координирующий центр) и низовым звеном - коммерческими и ...
  • Структура банковской системы страны

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... кооперативные банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие ... центрального управляющего звена и низовых (функциональных) органов. Таблица 1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Уровень иерархии ...
  • Коммерческий банк - основное звено рыночной системы

    Реферат >> Банковское дело
    ... годы перестройки сформировалась двухуровневая банковская система. Низовое звено банковской системы, куда и входят коммерческие банки ... , депонирумых коммерческими банками в резервном фонде кредитной системы страны, созданном в ЦБР и используемом им ...
  • Банковская система

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... созданы кооперативные банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские ... палаты. Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды ...
  • Банковская система: история, сущность, развитие

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... созданы кооперативные банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские ... им приказов. Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды ...