Главная >> Курсовая работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ТЕХНОЛОГИЙ И УПРАВЛЕНИЯ

КУРСОВАЯ РАБОТА

Тобольск 2009

Содержание

Введение

Банковский кредит

Анализ кредитоспособности заемщика

Обеспечение кредитов

Способы обеспечения кредитов

Оформление кредитного договора или обязательства и выдача кредита

Процессы кредитного мониторинга и погашения кредита

Кредитный мониторинг

Заключение

Список литературы

Введение

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активна изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальном и международной экономике, но в жизни человеческого общества в целом.

Слово «кредит» происходит от латинского слова creditum – ссуда, долг. Однако многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином – credo, т.е «верю». Соответственно в кредите видят долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшему другому определенную ценность. Такая трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) некий обладающий ценностью предмет (имущество) в обмен на обещание заемщика вернуть такой же предмет или иной его эквивалент в будущем. Однако, по справедливому замечанию видного немецкого экономиста XIX в. А. Шеффле (1831- 1903), доверие есть спутник кредита, но не составляет его экономического существа. Одного доверия, конечно, мало. Для возникновения и развития кредитных отношений необходимы веские экономические основания, серьезные экономические причины.

Банковский кредит

Банковский кредит является основной формой кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Он предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор, или кредитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в виде ссудного процента, или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования.

Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками во временное пользование за плату на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности.

Необходимость использования банковского кредита обусловливается кругооборотом фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, коммерческими интересами кредитора и заемщика.

Банковский кредит обеспечивает концентрацию временно свободных денежных средств, их перераспределение на условиях возвратности. Возвратная форма движения денежных средств создает возможность перераспределения денежных ресурсов неоднократно.

Банковский кредит всегда выступает в денежной форме, и объектом кредитования является денежный капитал. В силу этого в банковском кредите ссудный капитал окончательно отдернется от промышленного и осуществляет свое движение независимо от него. Выступая в денежной форме, банковский кредит преодолевает ограниченность коммерческого кредита по многим параметрам — размерам, срокам, направлению использования. Благодаря этому заемщики могут получить практически любые суммы на любые сроки кредитных сделок и использовать полученные средства в любой области хозяйственной деятельности.

Банковский кредит выполняет различную роль в процессе общественного воспроизводства. Если он используется для расширения производства, для вложения в основной и оборотный капитал заемщика, то банковскую ссуду называют ссудой капитала.

Если банковский кредит используется для совершения платежей, для погашения старых долговых обязательств, то банковская ссуда называется ссудой денег. Ссуда денег имеет место во всех случаях, когда кредитная операция сопровождается покупкой банком части финансовых активов клиента (счетов дебиторов, прав требования, долговых обязательств и т. п.). Ссуда денег лишь опосредствует кругооборот капитала, но не обеспечивает его расширения, в то время как ссуда капитала непосредственно способствует росту производства и увеличивает размер капитала, которым располагает товаропроизводитель.

Банковский кредит обладает определенными особенностями, отличающими его от иных видов кредита. Прежде всего следует отметить, что кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором.

Отличительные особенности банковского кредитования: 1) эти правоотношения характеризуются специальным субъектным составом: кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация, которая регулярна профессионально на основании специально выданного Центральным банком РФ разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности;

  1. по договору займа либо в результате предоставления товарного или коммерческого кредита предметом договора могут служить не только денежные средства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, а предметом договора банковского кредита могут быть только денежные средства;

  2. особенностью договора банковского кредита является его возмездный характер, т. е. уплата клиентом процентов за пользование денежными средствами кредитной организации в течение определенного срока в отличие от обычного договора займа, предполагающего как возмездный, так и безвозмездный характер правоотношений сторон;

  3. обязательность обеспечения кредита. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита банки принимают залог, поручительство, гарантию другого банка, а также обязательства в иных формах, допускаемых законодательством;

  4. в отличие от договора займа кредитный договор содержит требование целевого использования заемных средств с указанием конкретных целей;

  5. кредитный договор заключается обязательно в письменной форме. Обязательность такого оформления определена действующим законодательством (ст. 820 ГК РФ), при этом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора;

  6. в соответствии с действующим законодательством денежные средства по договору кредита (договору банковской ссуды) могут быть предоставлены предприятию-заемщику только в безналичной форме.

С учетом принципов кредитования, сущности и особенностей банковских кредитов они классифицируются по таким признакам:

1. По назначению. Банковский кредит имеет строго целевое назначение и используется:

1) на финансирование текущей деятельности:

  • формирование оборотных средств;

  • приобретение товаров;

  • накопление сезонных запасов (сырья, материалов, товаров);

  • финансирование сезонных затрат, связанных с производством и заготовкой продуктов;

- кредитование в форме учета векселей.

1 2 3 4 5 6 7

Похожие работы:

  • Роль кредитных отношений в современной рыночной экономике

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... рыночную экономику невозможно представить без кредитных отношений. Кредит выступает как средство перераспределения ... и другие формы кредитования. Межхозяйственный денежный кредиткредитные отношений между хозяйствующими субъектами, осуществляемые путем ...
  • Кредитно-денежная политика

    Реферат >> Экономика
    ... . Формой движения ссудного фонда и является кредит. Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве ... . Межхозяйственный кредит — это относительно новая форма кредита, здесь субъектами кредитных отношений выступают различные ...
  • Кредит и кредитные отношения

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в ... экономические причины. Банковский кредит Банковский кредит является основной формой кредитных отношений в экономике, объектом ...
  • Кредит, его сущность, формы и функции

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... сущность понятия кредит и кредитные отношения. Объект исследования – особенности развития кредита и кредитных отношений в ... функции» Ключевые слова: кредит, кредитные отношения, принципы кредитования, кредитные институты, политика. В ...
  • Кредитные отношения

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... появляются отношения, которые регулируют правовую сторону такой формы оплаты. Кредит обеспечивает ... . Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между ...
  • Кредитные отношения банка с юридическими лицами

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... части задолженности выдается кредит в пределах установленного кредитным договором размера кредитной линии и отсутствии ... присваивается 3 класс кредитоспособности. 2. Организация кредитных отношений банка с кредитополучателями В целях более подробного ...
  • Международные кредитные отношения

    Реферат >> Остальные работы
    ... и регулирование международных кредитных отношений. 10 1. Понятие «международный кредит» и его формы. Международный кредит - движение ссудного ...
  • Основы кредитных отношений

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... , что кредит предоставляется и погашается в денежной форме. Участие денег в опосредствовании кредитных отношений не лишает ... их специфических черт и не превращает кредит в экономическую категорию «деньги». В кредитной ...
  • Субъекты кредитных отношений

    Доклад >> Экономика
    Субъекты кредитных отношений В условиях современной рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый ...
  • Кредитные операции. Виды и формы кредитов

    Доклад >> Экономика
    ... предоставления - одной суммой, открытая кредитная линия, контокоррентный кредит, овердрафтный кредит, “стэнд-бай” и т.д.; - вид ... , что кредит опосредствует не только национальные, но и международные экономические и отношения, банки ...