Главная >> Реферат >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6

ТЕМА: КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Кредит и его формы

1.1. Сущность, принципы и функции кредита

1.2. Характеристика основных форм кредита

2. Развитие системы кредитования в России на современном этапе

Заключение

Список использованных источников

ВВЕДЕНИЕ

В отличие от денежной кредитная политика России 90-х гг. была нацелена на глубокое реформирование как самой кредитной системы, так и социально - экономических принципов кредитования.

Со времени проведения кредитной реформы 1930 г. вплоть до конца 80-х годов в СССР имела место государственная кредитная монополия. Децентрализованный денежный кредит, как и коммерческий, в официальной экономике не существовали, сохраняясь лишь в экономике теневой в форме ростовщического капитала и бартерного обмена между предприятиями [7, с.12].

В настоящее время в нашей стране действует принципиально иная (в сравнении с советским периодом) кредитная система. Теперь она представлена не только учреждениями государственной собственности, но собственности частной, смешанной, а также институтами муниципальными и созданными на паевых началах. С появлением коммерческих банков ослабла монополия государства в банковском деле, развивается финансовый рынок со всеми его сегментами и набирает силу конкуренция между субъектами этого рынка.

Коммерческие банки сами принимают решения по банковскому обслуживанию, выдаче кредитов, организации расчетов. Деловые отношения этих банков с клиентами (юридические и физические лица) строятся на взаимной выгоде. Клиенты при этом имеют право свободного выбора того или иного коммерческого банка. Перестройка кредитной системы привела к тому, что именно коммерческие банки взяли на свои плечи банковское обслуживание предприятий всех отраслей народного хозяйства и населения.

Образование и функционирование двухуровневой кредитной системы (Центробанк, с одной стороны, и коммерческие банки, другие кредитные организации, с другой) можно считать важнейшим достижением реформирования кредитной сферы экономики России. Вместе с тем такой вывод не исключает множества нерешенных проблем, возникших в ходе становления новой кредитной системы и кредитной политики.

1. КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ

1.1 Сущность, принципы и функции кредита

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений1. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные вос­становление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. [4]

Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах:

1. Возвратность кредита

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

2. Срочность кредита

Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного усло­вия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке— предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется.

3. Платность кредита. Ссудный процент.

Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый прин­цип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

  • перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

  • регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

  • на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера:

  • цикличности развития рыночной экономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема— снижается);

  • темпов инфляционного процесса (которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента);

  • эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков;

  • ситуации на международном кредитном рынке (например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожания кредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, что отразилось на состоянии соответствующих национальных рынков);

  • динамики денежных накоплений физических и юридических лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается);

  • динамики производства и обращения, определяющей потребности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков;

  • сезонности производства (например, в России ставка ссудного процента традиционно повышается в августе—сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных кредитов и кредитов для завоза товаров на Крайний Север);

  • соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении внутреннего государственного долга).

4. Обеспеченность кредита

1 2 3 4 5 6

Похожие работы:

  • Кредит и его формы

    Реферат >> Банковское дело
    ... КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ СОДЕРЖАНИЕ Введение 1. Кредит и его формы 1.1. Сущность, принципы и функции кредита 1.2. Характеристика основных форм кредита ... политики. 1. КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ 1.1 Сущность, принципы и функции кредита Кредит - предоставление денег ...
  • Кредит как форма движения ссудного капитала

    Контрольная работа >> Банковское дело
    ... 1.1 Необходимость кредита в рыночной экономике, его функции Кредит представляет собой движение ссудного ...
  • Кредит, его функции и виды

    Реферат >> Деньги и кредит
    ... КРЕДИТА Кредит [kredo] - доверяю. Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его ... одной из стадий его кругооборота, капитал в товарной форме. При банковском кредите ссудный капитал ...
  • Кредит и его формы

    Реферат >> Банковское дело
    ... РАБОТА По курсу: «Деньги, кредит, банки» Тема: «Кредит и его формы» Группа 528 Студентка Ксенофонтова ... кредит служит новой формой кредита по сравнению с его ростовщической формой. Основная форма нового кредита - денежный кредит ...
  • Кредит, его сущность, формы и функции

    Курсовая работа >> Банковское дело
    Оглавление Введение 1. Кредит, его сущность, функции и принципы организации 2. Виды и формы кредита и их функционирование в рыночных ... . Реферат курсовой работы «Кредит, его сущность, формы и функции» Ключевые слова: кредит, кредитные отношения, принципы ...
  • Типы проектного финансирования. Простой инвестиционный кредит, его оценка

    Доклад >> Экономика
    ... финансирования. Простой инвестиционный кредит, его оценка НАИБОЛЕЕ ПОПУЛЯРНЫЕ СХЕМЫ ... Построй-Эксплуатируй-Верни) - узаконенная форма отношений государства (в лице правительственных ... , связанным именно с кредитной формой финансирования проекта. В результате ...
  • Международный кредит и его формы

    Реферат >> Международные отношения
    МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ 1 Содержание международного кредита Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в ... кредитования. Одной из форм кредитования экспорта банками является кредит покупателю. Особенность такого ...
  • Формы и виды кредита

    Реферат >> Экономика
    ... счет покупателя его задолженности по ввезенным товарам и его обязательстве погасить кредит в определенный срок ... приобретает необходимые товары в кредит. Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта тратты. При ...
  • Банковский кредит: его виды и классификация

    Статья >> Экономика
    Банковский кредит: его виды и классификация Виктор Андреевич ... цели). 2. По форме предоставления кредита 2.1. В безналичной форме: I. зачисление безналичных ... использованием векселей банка; III. в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов). 2.2. В ...
  • Банковский кредит, его суть и общие основы развития

    Курсовая работа >> Банковское дело
    содержание ВВЕДЕНИЕ 3 Формы кредита в Структуре и механизмах функционирования кредитной системы 5 Банковский кредит и его виды 10 ... поступают в экономическую систему в кредитной форме. Банковский кредит и его виды Кредит, по определению, это денежные ...