Главная >> Курсовая работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7

Федеральное агентство по образованию РФ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

"КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ"

Экономический факультет

Кафедра теоретической экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

Кредит и его роль в регулировании экономики

Выполнил:

Студент 1 курса

Экономического факультета

Специальность финансы и кредит

Группа 105Куклинский Д.С.

Научный руководитель: Суворова В. В

канд. экон. наук, доц.

Краснодар 2009

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты исследования кредитных отношений

1.1 История возникновения и сущность кредита

1.2 Основные функции и принципы кредита

1.3 Основные принципы кредитования

1.4 Основные формы кредита

2. Особенности кредитных отношений в России

2.1 Основы законодательного регулирования кредитных отношений в России

2.2 Развитие кредитных отношений в Краснодарском крае

2.3 Перспективы развития кредитования в Российской Федерации

Заключение

Список литературы

Введение

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки.

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный капитал, и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна и в наше время, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций.

В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств

На протяжении 10 лет рыночных реформ в России происходило формирование кредитной системы на основе новых принципов. Этот процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. При формировании кредитной системы в настоящее время невозможно не учитывать опыт прошлого.

Кредитная система России состоит из трех уровней. Верхний уровень кредитной системы занимает Центральный Банк РФ (Банк России). Второй уровень кредитной системы - это коммерческие банки. И третий уровень занимает парабанковская система (страховые фонды, пенсионные фонды, инвестиционные фонды).

В этой работе уделяется особое внимание самому понятию кредитной системы, его функциям, принципам и формам кредита, истории возникновения и сущности кредитования. Определив теоретические аспекты кредитных отношений кредитной системы, можно будет говорить о перспективах ее развития.

Целью курсовой работы является изучение понятия кредита и его роль в экономическом регулировании, а также особенности кредитных отношений в России.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

Изучить структуру и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике

Рассмотреть общие тенденции развития современной кредитной и банковской системы России, а также основные проблемы кредитной системы на современном этапе

Рассмотреть перспективы развития кредитной системы России

Изучить законодательное регулирование кредитных отношений в России

Рассмотреть перспективы развития кредитной системы в Краснодарском крае.

Предметом исследования является кредитная система, интересы и противоречия, связанные с формированием кредитного потенциала национальной экономике страны.

Актуальность исследуемой проблематики нашла отражение в возросшем числе публикаций, посвященных вопросам кредитования.

Работа состоит из 2-х глав:

1. Теоретические аспекты исследования кредитных отношений.

2. Особенности кредитных отношений в России.

1. Теоретические аспекты исследования кредитных отношений

1.1 История возникновения и сущность кредита

Понятие кредита существовало еще в VI в. до нашей эры, в частности на территории современного Израиля.

До царя Соломона иудеи использовали кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого "hypotheke", что означает "залог, заклад".

Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими неурожаями, которые могли оставить без еды на весь год. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая.

Кроме того, первые формы кредитов и процентов имели, конечно же, натуральный характер (разновидность бартера). Крестьянин занимал один мешок зерна, а возвращал полтора или два. Таким образом, кредит опередил появление и рыночного хозяйства, и денег. Конечно, ничто не могло гарантировать, что человек, уже попавший в затруднительное положение, сможет не только поправить свои дела, но еще и достать излишек, чтобы отдать долг. Как писал один историк хозяйства, "брать проценты при этих условиях значит падающего подтолкнуть ".

Если человек не мог отдать долг, он мог лишиться своего имущества. Если у него было нечего взять, он отправлялся отрабатывать долг на поле или на двор к своему кредитору, собственно, уходил в долговое рабство. Конечно, подобное явление не вызывало одобрения в обществе. Одним из первых борцов против него стала церковь.

Основным источником аргументов священников в осуждении процента была Библия. В Евангелии от Луки написано: "... взаймы давайте, не ожидая ничего..." (VI, 35). Это означает, что кредитор не должен просить ни процентов, ни возврата самой ссуды. К этому добавлялось учение о проценте древнегреческого мыслителя Аристотеля (чью философию средневековая церковь пыталась совместить с христианством). Согласно Аристотелю, процент является противоестественной формой дохода, так как "деньги не могут рождать деньги". И кроме того, церковь пыталась найти некие рациональные доказательства неестественности процента. Одним из аргументов был, например, следующий: поскольку отданные в долг деньги возвращаются кредитору обратно в целости, процент является платой за время, а время нельзя продавать, так как оно принадлежит Богу. Пользуясь своей властью, церковь пытается покончить с процентом "сверху". В 1179 г. папа Александр III запрещает процент под страхом лишения причастия. В 1274 г. папа Григорий X применяет более строгое наказание - изгнание из государства. В 1311 г. папа Климент V вводит в качестве наказания отлучение от церкви. К концу средних веков государство, наконец, перестает бороться против любой формы кредитов и пытается не допустить ростовщичества регулированием высоты процента. В 1545 г. в Англии максимальной была объявлена ставка 10% в год. В 1624 г. она снижена до 8%, а в 1652 г. - до 6%. Другие страны действовали похожим образом. Например, в 1640 г. в Нидерландах была установлена максимальная ставка процента в размере не выше 5%, во Франции в 1601 г. был установлен максимальный процент 6%. В России такой закон ввели в 1754 г., а максимальный процент был тоже равен 6%. В XVIII в. широкая волна протеста против запрещения процентов начинает постепенно разрушать общественное мнение, и в XIX в. практически везде отменяют контроль за размером процента. Однако в законодательстве многих стран остается понятие ростовщичества ("эксплуатации нужды, слабости разумения, неопытности или душевного возбуждения кредитующегося") и уголовная ответственность за него. Но займы "по нужде" не были единственным видом потребительских займов в античном мире или в средние века. Часто занимать деньги приходилось богатым людям, которые по каким-то причинам не могли выйти на тот уровень потребления, который был им необходим. Нуждой это вряд ли можно было назвать, хотя мотивы аналогичные.

В конце XVII в. английский купец и автор памфлетов на экономические темы Дадли Норт писал: "В нашей стране деньги, отдаваемые под проценты, гораздо менее, чем в десятой своей части, идут в руки предпринимателей... они ссужаются, главным образом, для покупки предметов роскоши, выдаются на расходы людям, которые хотя и являются крупными землевладельцами, но тратят деньги быстрее, чем приносит им их землевладение... ". Ссуды выдавались, как правило, под залог земли, и именно это являлось причиной того, что через некоторое время помещики во многих странах оказывались в долгах.

Крупными заемщиками могли быть короли, займы которых носили либо военный характер, либо потребительский. Короли были одними из самых "плохих" заемщиков, так как легко могли решить не возвращать деньги

На протяжении многих веков кредит был слабо развит в капиталистическом обществе, что было обусловлено целым рядом объективных и субъективных причин. Вплоть до Второй мировой войны коммерческие банки развитых капиталистических стран почти не предоставляли населению денежные ссуды на потребительские цели. Первыми вступили на этот путь коммерческие банки США. Еще в 1920-1930 гг. группа из нескольких банков, возглавляемая одним из предшественников нью-йоркских "City-Corp" и "Bank of America", создала у себя отделы потребительского кредита. Первоначально эта банковская группа предоставляла займы частным лицам на такие цели, как оплата медицинской помощи, стоматологических услуг, обучения и т.п., но затем приступила и к выдаче ссуд на покупку в рассрочку потребительских товаров. После окончания войны сектор потребительского кредита стал одним из наиболее быстроразвивающихся сегментов рынка кредитных услуг коммерческих бан ков 28. В других западных странах бум в области банковского кредитования потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся.

Теперь же кредит получил широкое распространение практически во всех экономически развитых странах и во многих странах "третьего мира".

1 2 3 4 5 6 7

Похожие работы:

  • Коммерческий банк, его роль в экономике страны

    Курсовая работа >> Экономика
    ... «Деньги. Кредит. Банки.» Тема: «Коммерческий банк,его роль в экономике страны» Выполнил: ... заключается в том, что его деятельности может осуществляться только ... России Инструкцией № 1 введено максимального размера риска на одного ...
  • Валютный курс и его роль в экономике

    Реферат >> Остальные работы
    ... - 17 Валютный курс и его роль в экономике Международные экономические операции связаны с ... необходимость его государственного . Основные методы валютного курса ... факторы: состояние экономики; структура; кредит финансовой системы; ...
  • Кредит: его необходимость и сущность

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... производства; его сезонными условиями; рыночной конъюктуры и рыночными колебаниями; государственным процентных ... более высокую прибыль. Кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей ...
  • Формы государственного регулирования экономики

    Реферат >> Остальные работы
    ... государства и усиления его роли в экономике. При этом общепризнанно ... их роль в экономически государством. В целом инструментарий государственного экономики представлен ... процента – платы за кредит, выдаваемый Центральным банком ...
  • Государственное регулирование экономики: формы и методы

    Курсовая работа >> Экономика
    ... деятельности государства и усиления его роли в экономике. При этом общепризнанно, ... играют одну из важнейших ролей в государственном экономики. Развитие и изменение форм ... и они стремятся получить кредит. При этом увеличиваются избыточные ...
  • Валютный курс и его роль в экономике

    Курсовая работа >> Финансовые науки
    ... , что объясняется его ролью международного платежного и ... экономики, денежного обращения, финансов, кредита и степени доверия к определенной валюте. Государственное ... 2008 г. 3. О.Ю. Свиридов Деньги, кредит, банк. Серия «Учебники, учебные пособия» ...
  • Кредит и его роль в регулировании экономики

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... Экономический факультет Кафедра теоретической экономики КУРСОВАЯ РАБОТА Кредит и его роль в экономики Выполнил: Студент 1 курса Экономического ...
  • Кредит, его сущность, формы и функции

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на ... и эффективного инструмента централизованного кредитного экономики. 5. Международный кредит Рассматривается как совокупность кредитных отношений ...
  • Кредит, его функции и виды

    Реферат >> Деньги и кредит
    ... льготных международных кредитов крупным предприятиям. 4. экономики страны — привлечение иностранных инвестиций, и в ... и его распределению. Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике ...
  • Роль кредитных отношений в современной рыночной экономике

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... Кредит» и выявлении его роли в экономике. В первой главе раскрыт термин «Кредит», «Ссудный капитал», Функции кредита и его роль в рыночной экономике ... используемых государством в целях экономики.1 На рынке кредит выступает в следующих формах: ...