Главная >> Дипломная работа >> Банковское дело

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ... 19

Краткосрочная финансовая политика российских банков

Введение

Современная мировая экономическая среда, в которой функционируют хозяйствующие субъекты, включая банки, характеризуется:

- финансовой глобализацией, формированием общемирового финансового рынка

- свободным перемещением ресурсов, товаров, информации и капитала

- интернетизацией хозяйственных связей между поставщиками и потребителями продуктов и услуг

- возрастанием роли нематериальных активов и стратегического менеджмента.

Расширение сферы деятельности финансовых институтов за пределами национальных экономик меняет конъюнктуру национальных и мировых рынков, усиливает конкуренцию между участниками рыночных отношений, увеличивает риски финансовых кризисов, банкротств, повышает неопределенность функционирования и выживания хозяйствующих субъектов. Банки, как профессиональные посредники на финансовом рынке, по определению характеризуются очень высокой долей заимствований в своей ресурсной базе, что увеличивает их риски потери финансовой устойчивости. В современных условиях российские банки имеют совершенно другую структуру заимствований, чем в 90- е гг. XX в. Прежде всего, резко выросла доля иностранных кредиторов в структуре пассивов (причем это касается и многих региональных банков), банки сосредоточили огромный объем средств населения во вкладах, доля ресурсов до востребования в виде остатков клиентских средств также выросла. Это усиливает риски, тем более, что в условиях экономического роста банки значительные объемы полученных ресурсов направили на кредитование долгосрочных проектов (строительство жилья, промышленных объектов и т.д.).

Соответственно, резко выросла роль профессионального банковского менеджмента, призванного осуществлять как адекватное требованиям времени долгосрочное планирование деятельности банков, так и осуществлять четкое и продуманное краткосрочное планирование их работы.

Актуальность исследований по данной проблематике несомненна. Российский банковский сектор находится в перманентном состоянии реформирования. Почти десятилетний период экономического роста сменился осенью 2008 г. нарастанием кризисных явлений в нашей банковской сфере, обусловленных разрастанием мирового финансового кризиса. Российской банковской системе перенести последствия кризиса будет даже труднее, чем банкам экономически более развитых стран. Это связано с относительной слабостью российской банковской системы, ее низкой капитализацией, отсутствием у нее достаточного для потребностей экономики объема внутренних долгосрочных и стабильных источников фондирования.

С этой ситуации более безболезненно должны пережить кризисный период те банки, где созданы качественные системы банковского менеджмента, профессионального управления ресурсами и активами, оптимизации затрат.

В российских банках накоплен определенный опыт такой работы. Темой работы явилось, соответственно, изучение и анализ подобного опыта на примере одного из средних российских банков – ООО «БТА Банк», имеющего более чем 15-летнюю историю, разветвленную филиальную сеть (11 филиалов в различных регионах России, в том числе и филиал в г. Воронеже).

Целью работы является рассмотрение принципиальных характеристик современной краткосрочной финансовой политики российских банков, ее направлений и содержания. Предметом анализа стал опыт построения краткосрочной политики в ООО «БТА Банк».

С этой целью изучены нормативные документы Центрального Банка РФ, некоторые внутренние нормативные документы ООО «БТА Банк», отражающие задачи и направления его краткосрочной политики (в рамках финансового года), направленные на обеспечение банка текущим фондированием, формированием краткосрочных активов, оптимизацией расходов и затрат.

В теоретическом плане эта тема еще недостаточно рассмотрена в научной литературе. Прежде всего, следует отметить переведенные на русский язык работы зарубежных специалистов по банковскому менеджменту.1 Они раскрывают главные теоретические проблемы современного банковского менеджмента, но их недостатком является то, что далеко не все их рекомендации применимы в России. Но в последние годы появился ряд отечественных работ по банковскому менеджменту, планированию, как долгосрочному, так и вопросам краткосрочной политики, управленческим оптимизационным процедурам2. Из монографической литературы следует отметить работы Никоновой И.А. и Шамгунова Р.Н.3 и Усоскина В.М.4

При подготовке работы привлекались материалы российской научной и деловой периодики.5

1. Финансовая политика банка как объект управления

1.1 Методические основы банковской краткосрочной политики

По мере развития рыночной философии, ужесточения конкуренции между банками по привлечению клиентов, капиталов выигрывают банки, развертывающие свою стратегию с чисто рыночной ориентацией.

Вся система управления коммерческим банком должна осуществляться на основе повышенного внимания к маркетингу, чувствительного отношения к своим клиентам, акционерам, к быстрой реакции на изменения курсов своих акции.

Выводы зарубежных аналитиков, сделанные по результатам анализа 160 крупнейших американских компаний, свидетельствуют о том, что наибольшего успеха добиваются в развитии те, кто сосредотачивается на 4 основных направлениях: стратегии, планировании бизнес-процессов, организационной структуре и корпоративной культуре. Разработанная совместно с Правительством РФ Стратегия развития банковского сектора России четко указывает на обязательность наличия у банков стратегических целей и конкретных мер по их достижению с учетом потребностей клиентов и возможностей банка6.

Современная экономическая среда характеризуется прежде всего, по мнению многих авторитетных экспертов, возрастанием роли нематериальных активов и стратегического менеджмента.

Управление банком осуществляется на основе воздействия аппарата управления, состоящего из субъектов управления (т.е. из руководящего состава банка), на объект управления, т.е. на структурные подразделения банка, в которых работают сотрудники банка как исполнители управленческих решений. Банк следует рассматривать как открытую финансовую, социально-экономическую и производственно-техническую систему, включающую множество взаимосвязанных и взаимозависимых элементов в форме субъектов и объектов, т.е. менеджеров разных уровней и структурных подразделений.

Важным аспектом управления банком является бизнес-план, который следует рассматривать как направленное воздействие на управляемую систему факторов для достижения конкретной цели. Главные инструменты достижения управленческой цели: прогнозные сценарии; бизнес-план развития банка.

Управление процессом по разработке оперативных бизнес-планов можно представить как:

  • анализ развития банка за прошлый период с выявлением положительных и факторов;

  • определение генеральной (конечной) цели с разработкой дерева подцелей, рабочих программ, исполнителей, ресурсов и сроков;

  • классификация проблем, вопросов с анализом причин, факторов, сравнение фактических данных с проектными показателями;

  • анализ факторов, резервов, условий и в особенности отрицательных, альтернативных методов решений поставленной цели с отбором наиболее эффективных;

  • разработка многовариантных прогнозных сценариев и бизнес-плана решения стратегических, тактических и оперативных целей;

  • доведение заданий бизнес-плана до подразделений и исполнителей с определением затрат, сроков исполнения;

  • контроль, сбор отчетов о выполнении заданий, сравнительный анализ, адаптация, корректировка заданий бизнес-плана.

Схема аппарата управления включает вертикальный и горизонтальный срезы.

Вертикальный срез образует уровни управления, а горизонтальный -количество звеньев на каждом уровне управления.

К количественным факторам относятся:

  1. рыночная стоимость банка;

  2. число подразделений фронт- и бэк-офисов (филиалов, дополнительных офисов, отделений, представительств, управлений, отделов, секторов, вспомогательных служб);

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ... 19

Похожие работы:

  • Финансовая политика государства: сущность, содержание

    Курсовая работа >> Экономика
    ... регламентации форм и норм финансовых отношений. [10. 18] финансовая политика государства направлена, прежде всего ... уровне Банка России. [9. 117] 2.2. Проблемы прогнозирования Последние пять лет в истории Российской финансовой системы ...
  • Финансовая политика

    Реферат >> Государство и право
    ... Финансовая политика Российской Федерации на современном этапе (региональный аспект) Государственная финансовая политика ... (годовые бюджеты); -среднесрочную (3-5 лет); -долгосрочную (обычно на 7-10 лет). Общая финансовая политика ... банка Российской ...
  • Оценка финансовой политики предприятия

    Дипломная работа >> Менеджмент
    ... банков. (41; С.346) Основной критерий эффективности кредитной политики ... финансовой политики. Тактика не есть единственный компонент финансовой политики предприятия ... соответствии с Указом Президента Российской Федерации "Об организационных мерах ...
  • Финансовые услуги коммерческого банка

    Реферат >> Экономика
    ... российских коммерческих банков, а также другие проведенные в соответствии с экономической политикой мероприятия способствуют стабилизации финансового ... своих обязательств, банк предоставляет ему кредит. Хозяйственные органы могут также ...
  • Факторинговые операции коммерческих банков

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... Введение За последние несколько лет финансовая политика российских банков заметно изменилась. Потеряв возможность зарабатывать ... текущую банковскую ставку, используемую при кредитовании клиентов с аналогичным оборотом и кредитоспособностью ...
  • Финансовая система Российской Федерации

    Реферат >> Экономика
    ... бумаги – государственные облигации (ГКО) ... ; развитие взаимоотношений российского и международного страховых ... и ресурсы финансового рынка – кредиты банков, эмиссию облигаций ... обострившийся финансовый кризис может изменить и финансовую политику, и ...
  • Анализ финансового состояния коммерческого банка

    Реферат >> Банковское дело
    ... финансового анализа банков Новиковой В. В., Живалова В. Н. статьи периодической печати; методики российских банков по анализу банков ... операций банка, перспективы дивидендной политики. Кредиторы. Кредиторов большей степени интересуют перспективы ...
  • Современные направления деятельности транснациональных банков

    Реферат >> Экономика
    ... невозможно без соответствующей политики государственного регулирования и ... (<А+>), а также долго- и рейтинги CSOB (<ВВВ->/<А-3>) в ... улучшились основные финансовые показатели российских банков. Совокупный размер капиталов у банков. входящих ...
  • Политика внешних заимствований в России в период финансового кризиса

    Курсовая работа >> Международные отношения
    ... проводимой в России бюджетной политики произошли кардинальные изменения ... 2,8 12,2 обязательства 3,9 9 2,8 3,2 Банки 41,4 65,5 61,7 55,2 обязательства 9,4 11 ... меры по финансовой поддержке российских банков и предприятий ...
  • Банки - основа рыночного хозяйства

    Курсовая работа >> Банковское дело
    ... -кредитной политики, применяемые в странах с рыночной экономикой, многочисленны и разнообразны. В Российской Федерации ... вложений и снижения доходности финансовых операций. Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - ...